Les paiements par carte bancaire sont au cœur du e-commerce, mais ils sont aussi une cible privilégiée pour les cybercriminels. Pour sécuriser les transactions, l’industrie des cartes de paiement impose des standards stricts avec la norme PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
En 2024, la version PCI-DSS 4.0 devient la norme de référence obligatoire, apportant de nouvelles exigences et renforçant les mesures de sécurité. Dans cet article, nous détaillons :
- Les changements majeurs de PCI-DSS 4.0
- Les risques liés à la non-conformité
- Les bonnes pratiques pour garantir des paiements sécurisés
- Comment Answer Writer peut vous aider à simplifier votre mise en conformité PCI-DSS 4.0.
Qui est concerné par PCI-DSS 4.0 ?
Le Conseil des standards de sécurité PCI (PCI Security Standards Council), qui regroupe Visa, Mastercard, Amex et d’autres acteurs, impose PCI-DSS à toute entreprise stockant, traitant ou transmettant des données de carte bancaire, notamment :
- Les e-commerçants
- Les prestataires de services de paiement
- Les banques acquéreuses
- Les call-centers traitant des paiements
- Toute entité manipulant des données de carte
Depuis avril 2024, PCI-DSS 4.0 est officiellement en vigueur. Certaines exigences restent des « bonnes pratiques » jusqu’en mars 2025, mais au-delà, elles deviendront obligatoires. Ne pas se conformer à PCI-DSS peut entraîner : 🚨 Des amendes de 5 000 à 100 000 $ par mois
Un risque de perte de confiance des clients
Des coûts élevés en cas de violation des données (enquêtes, remédiations, etc.)
Les nouveautés de PCI-DSS 4.0 : ce qui change en 2024
1. Authentification multi-facteur (MFA) généralisée
L’authentification à deux facteurs (2FA) devient obligatoire pour tous les accès aux environnements de données de cartes (et non plus seulement pour les administrateurs). Objectif : réduire le risque de compromission des comptes.
2. Une approche flexible de conformité : Customized Approach
Les entreprises peuvent proposer des alternatives aux contrôles traditionnels, à condition de prouver que la sécurité reste équivalente. Une plus grande flexibilité, mais aussi plus de responsabilités lors des audits.
3. Nouvelles exigences techniques
- Mise en place de DMARC pour sécuriser les emails contre le phishing.
- Renforcement des protections anti-malwares, y compris sur les systèmes non couverts par un antivirus classique.
- Sécurisation accrue des API et des terminaux de paiement.
4. Sécurité renforcée des mots de passe et cryptographie
- Longueur des mots de passe portée à 12 caractères minimum.
- Fin des protocoles obsolètes (TLS non sécurisés, clés RSA trop courtes, etc.).
- Gestion des accès plus stricte pour limiter les accès non essentiels aux données sensibles.
5. Surveillance et tests de sécurité accrus
- Revue annuelle des droits d’accès plus approfondie.
- Tests d’intrusion plus fréquents et élargis.
- Renforcement de la détection des anomalies et incidents de sécurité.
Comment se conformer à PCI-DSS 4.0 ?
La mise en conformité avec PCI-DSS 4.0 nécessite une approche méthodique. Voici les étapes clés :
1️⃣ Définir son périmètre PCI-DSS : Identifier précisément les systèmes qui stockent ou traitent des données de carte et réduire leur exposition (ex: externalisation à un prestataire certifié PCI-DSS).
2️⃣ Maîtriser les 12 exigences PCI-DSS : Firewall, chiffrement, gestion des accès, surveillance des logs, tests réguliers…
3️⃣ Réaliser une analyse des écarts (Gap Analysis) : Évaluer les écarts entre les pratiques actuelles et les nouvelles exigences de PCI-DSS 4.0.
4️⃣ Mettre en place les correctifs nécessaires :
Exemples :
✔ Activation de l’authentification multi-facteur
✔ Ajout d’une politique stricte de gestion des accès
✔ Configuration de DMARC pour protéger les emails
5️⃣ Former et sensibiliser les équipes : Assurez-vous que vos équipes IT, commerciales et de support connaissent les bonnes pratiques PCI-DSS pour éviter les erreurs humaines.
6️⃣ Planifier son audit de conformité : Selon votre activité, vous devrez : ✔ Remplir un questionnaire d’auto-évaluation (SAQ)
✔ Passer un audit réalisé par un Qualified Security Assessor (QSA)
7️⃣ Maintenir la conformité au quotidien : Scans de vulnérabilité trimestriels, tests d’intrusion annuels, monitoring constant… PCI-DSS 4.0 exige une approche continue de la sécurité.
Se mettre en conformité PCI-DSS 4.0 avec Answer Writer
La mise en conformité PCI-DSS 4.0 implique une documentation détaillée et un suivi rigoureux.
Answer Writer vous aide à automatiser cette gestion grâce à :
Génération de rapports de conformité PCI-DSS
Création de politiques et procédures adaptées
Checklists et suivi des exigences en temps réel
Avec Answer Writer, vous réduisez le temps consacré à la conformité tout en assurant un suivi précis et structuré.
Conclusion : PCI-DSS 4.0, une transition incontournable pour la sécurité des paiements
Avec PCI-DSS 4.0, les entreprises doivent renforcer leurs mesures de sécurité, tout en adoptant une approche plus flexible mais plus exigeante. Anticipez dès maintenant ces changements pour éviter les sanctions et protéger vos clients.
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À propos de l’Auteur

Assouan Bougherara
Senior Legal et R&D Manager à Smart Global Governance
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