Qu’est-ce que la conformité anti-blanchiment ?

Pour lutter efficacement contre le blanchiment d’argent, la lutte contre le blanchiment d’argent implique des processus complexes requis par les lois, les règlements et les politiques au niveau local et mondial. Les entrepreneurs investissent leur temps et leurs ressources dans la mise en place de programmes de conformité, comme le renouvellement de leurs systèmes de conformité anti-blanchiment. Les banques et autres institutions financières entament 2017 avec une augmentation significative des problèmes de conformité liés au blanchiment d’argent. L’inquiétude est de plus en plus grande quant au potentiel du commerce de l’argent et de la fraude monétaire, et par conséquent, les institutions financières ont du mal à se conformer à la réglementation sur le blanchiment d’argent et ont besoin d’un soutien supplémentaire en matière de conformité. Sources : 3,10,2,14]

Une équipe juridique et de conformité interne solide peut aider à identifier les risques et à guider la mise en œuvre des politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent. La formation minimale doit comprendre une formation sur la manière de détecter les activités suspectes et les transactions structurées, ainsi que sur la vérification de l’identification. La conduite d’un examen doit faire partie de l’examen annuel des pratiques de conformité d’une institution financière. Sources : 19,6,6]

Les lois et règlements sur le blanchiment d’argent, tels que la quatrième directive anti-blanchiment, que l’Union européenne a introduite en 2017, et la directive anti-blanchiment, peuvent servir à cette fin. Sources : 5]

L’objectif d’un programme de conformité AML est de détecter, de répondre et d’éliminer la fraude – des risques associés aux transactions financières comme le blanchiment d’argent. Il est également conçu pour détecter et répondre aux risques associés à la fraude et aux risques frauduleux. Le Patriot Act de 2001 exige que les institutions financières établissent un programme complet de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude. Cela permet de s’assurer que les institutions financières suivent les protocoles AML en vertu de la loi américaine sur la lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude. [Sources : 9,9,1,14]

La politique de Kountable et de ses filiales est d’interdire et de prévenir les activités qui facilitent le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres formes de fraude financière afin de se conformer au US Patriot Act et aux dispositions qu’il met en œuvre. Sources : 16]

Le respect de cette politique est absolument essentiel pour garantir qu’il faut vous conformer aux exigences de l’US Patriot Act et de ses dispositions. Il faut engagés et obligés à vous conformer à des normes supplémentaires et à des autorités de surveillance basées sur et clarifiant les obligations légales les plus importantes imposées à notre institution. Notre programme de conformité AML est examiné par des auditeurs indépendants afin de mesurer son efficacité et d’éviter d’éventuelles sanctions réglementaires. Sources : 6,6,17]

Il s’agit des efforts et des mesures prises par les institutions financières et les entreprises pour se conformer aux directives réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Rien ne prouve qu’une entreprise fait du bon travail lorsqu’elle adhère aux directives et réglementations AMl. En revanche, un test AML est un test permettant de vérifier si l’entreprise a fait ce qu’elle dit et si elle le fait. [Sources : 11,1,5]

Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, les pratiques de conformité d’AML se concentrent sur les procédures qui découragent et dissuadent les contrevenants potentiels de blanchir de l’argent, de frauder et de commettre des crimes. Elles s’adressent aux institutions financières, aux banques, aux compagnies d’assurance et aux autres sociétés de services financiers. Sources : 14,0]

Les responsables de la conformité AML, qui supervisent les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent, seront nommés pour s’assurer que les banques et autres institutions financières s’y conforment. Ils sont souvent nommés par leurs banques, compagnies d’assurance, sociétés de services financiers et autres entreprises du secteur financier respectives. Les AML Compliance Officers sont chargés de veiller à ce que la banque ou tout autre secteur financier se conforme aux exigences de la loi sur le blanchiment d’argent et de la loi sur les délits financiers. Sources : 7,18]

Le Compliance Officer est chargé de s’assurer que la banque se conforme aux exigences de la loi sur le blanchiment d’argent et de la loi sur les délits financiers. Il doit préparer un rapport pour accomplir toutes les tâches qu’il doit allouer dans le cadre de sa politique de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Sources : 6,14]

La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est le processus de lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur financier, où les criminels s’efforcent de donner à leur argent illégal et sale une apparence propre. La lutte contre le blanchiment d’argent est également connue sous le nom de prévention du blanchiment d’argent. Il s’agit d’un processus dans lequel les criminels tentent de dissimuler des fonds acquis illégalement en les transférant par l’intermédiaire d’une banque ou d’une société légitime. Le client le sait grâce à son numéro de compte, son numéro de carte de crédit, son compte bancaire et d’autres informations. [Sources : 0,15,4]

L’objectif d’un programme de conformité AML est de contrôler le respect des règles des institutions financières contre le blanchiment d’argent et d’autres formes d’activités illégales. L’objectif du plan de conformité AML est d’établir un programme global et complet de lutte contre le blanchiment d’argent. [Sources : 5,6]

Pour aider les institutions financières à se conformer à ces règles, il faut donner le ton à l’organisation et renforçons une culture de conformité. Il faut décrire ce à quoi les banques multilatérales doivent se conformer, il faut examiner comment les règles et réglementations affectent le rôle quotidien des employés, et aider l’institution financière ou l’entreprise à développer, améliorer et mettre en œuvre un programme complet de lutte contre le blanchiment d’argent, comprenant une diligence accrue, la gestion des risques, la gestion de la conformité et la formation à la conformité. Combiné à tout ce que l’entreprise fait pour se conformer aux normes de conformité, comme la mise en place d’opérations internes et la formation des employés à la conformité, il permet de combiner le meilleur des deux mondes – une stratégie de conformité solide et un modèle commercial efficace. Sources : 12, 14, 8, 13].

Sources :

• [0] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
• 1] : https://www.ibm.com/cloud/learn/anti-money-laundering
• 2] : https://fineksus.com/all-you-need-to-know-about-anti-money-laundering-aml-compliance/
• [3] : https://internationalbanker.com/finance/five-steps-anti-money-laundering-compliance-2017/
• [4] : https://tier1fin.com/alessa/blog/what-anti-money-laundering-aml/
• [5] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/the-essentials-of-an-effective-anti-money-laundering-compliance-program/
• [6] : https://www.safeguardmetals.com/copy-of-insights
• [7] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
• [8] : https://www.gibsondunn.com/practice/anti-money-laundering/
• [9] : https://www.blockpass.org/2020/11/05/guide-to-global-aml-regulations-2020/
• [10] : https://www.natlawreview.com/article/anti-money-laundering-aml-overview-compliance-and-due-diligence-under-bank-secrecy
• [11] : https://www.nyif.com/articles/anti-money-laundering-audit-5-steps
• [12] : https://legal.thomsonreuters.com/en/products/compliance-learning/training-courses/anti-money-laundering-aml
• [13] : https://professional.dowjones.com/risk/glossary/anti-money-laundering/importance-aml-policies/
• [14] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
• [15] : https://www.banktrainingcenter.com/anti-money-laundering.asp
• [16] : https://www.kountable.com/anti-money-laundering-policy
• [17] : https://sanctionscanner.com/knowledge-base/anti-money-laundering-compliance-program-157
• [18] : https://www.resolutioninc.ca/all-you-need-to-know-about-anti-money-laundering/
• [19] : https://www.gemini.com/cryptopedia/anti-money-laundering-blockchain