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Alors que vous commencez à apprendre comment protéger votre petite entreprise, la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) est un terme important. Il s’agit d’un terme utilisé principalement dans le secteur financier et juridique pour décrire les contrôles juridiques qui obligent les institutions financières et autres entités réglementées à prévenir, détecter et signaler le blanchiment d’argent. La lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) désigne un ensemble de lois, de règlements ou de procédures visant à empêcher les criminels de déguiser des fonds acquis illégalement en revenus légitimes. Lorsque vous commencez à vous renseigner sur la façon dont les petites entreprises sont protégées par le Financial Crimes Enforcement Network (FICO), le Federal Bureau of Investigation (FBI) ou la Securities and Exchange Commission (SEC), il s’agit non seulement de lois ou de réglementations qui servent théoriquement à empêcher les tentatives criminelles de dissimuler des fonds illicites, mais aussi d’autres formes d’activités illégales. [Sources : 12,7,18,3]
Les directives anti-blanchiment définissent les règles, les règlements et les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent pour la détection et la prévention du blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers. La formation minimale doit comprendre des informations sur la manière d’identifier les activités suspectes et les transactions structurées, ainsi que l’identification vérifiée. Ce programme comprend des cours parrainés par le Financial Crimes Enforcement Network (FICO), la Securities and Exchange Commission (SEC) et le Federal Bureau of Investigation. [Sources : 10,0,5]
Divers contrôles ont été mis en place pour surveiller les activités suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent. VinciWorks a élaboré une liste complète de directives contre le blanchiment d’argent qui ont été adaptées aux organisations et aux employés du secteur. Elle est disponible en format PDF ou e-book pour le téléchargement, l’impression ou le numérique. Sources : 13,14]
Le personnel de première ligne est formé aux techniques de lutte contre le blanchiment d’argent et est légalement tenu de signaler toute activité suspecte. Les crimes financiers tels que la maltraitance des personnes âgées sont censés détecter la présence d’argent dans les comptes bancaires des personnes âgées et des membres de leur famille. Sources : 6,8]
Un test AML, quant à lui, est un test visant à vérifier si une entreprise a fait ce qu’elle dit qu’elle fait. Ceux qui veulent se livrer à des activités de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme cibleront les entreprises ayant plus d’un secteur d’activité afin d’identifier leurs faiblesses. Si vous ne procédez pas à des contrôles de diligence raisonnable, vous pourriez être utilisé pour faciliter le blanchiment d’argent – blanchiment d’argent si quelque chose signifie que vous avez déplacé de l’argent sale dans votre entreprise avant de le remarquer. [Sources : 9,17,19]
Les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent obligent souvent les blanchisseurs d’argent à se déplacer vers une autre partie de l’économie pour s’attaquer au problème par des mesures faibles ou inefficaces. L’utilisation de comptes de blanchiment d’argent largement dispersés est particulièrement courante dans les pays qui ne coopèrent pas avec les enquêtes sur le blanchiment d’argent. [Sources : 20,20]
Lorsque les programmes AML des banques négligent les activités illégales antérieures, ils négligent souvent les mauvais acteurs que ces entreprises exploitent. La nature du blanchiment d’argent rend difficile l’analyse des activités financières d’un grand nombre d’individus et de leurs institutions financières. Cela les rend à leur tour plus vulnérables au blanchiment d’argent, ce qui rend encore plus difficile de justifier les longues distances que les banques doivent parcourir pour surveiller leurs clients. Sources : 15,16]
De nombreuses nations font du blanchiment d’argent un crime parce que le blanchiment d’argent est lié à presque tous les autres types de crimes lucratifs. Par conséquent, la majorité du blanchiment d’argent dans le monde est effectuée par un petit nombre d’individus et leurs institutions financières. Plus récemment, les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent aux États-Unis et dans d’autres pays se sont concentrés sur la lutte contre le terrorisme financier (CFT). Sources : 16,11,15]
L’objectif est de garder un œil sur les activités illégales, notamment le blanchiment d’argent, le commerce illégal de biens illégaux et les activités illégales telles que la contrebande, le trafic ou la traite de biens illégaux. [Sources : 2]
L’objectif d’un programme de conformité AML est de détecter, de réagir et d’éliminer les fraudes inhérentes, telles que le blanchiment d’argent, le commerce illicite de marchandises illicites, la contrebande, le trafic et la traite de marchandises illicites. La lutte contre le blanchiment d’argent : La pratique de conformité d’AM se concentre sur la mise en œuvre de procédures visant à dissuader et à empêcher les contrevenants potentiels de blanchir de l’argent, de frauder et de commettre des crimes. L’évaluation de l’entreprise vise à améliorer et à automatiser le processus commercial habituel. L’établissement de pratiques et d’exigences et la surveillance des activités commerciales aideront les entreprises à éviter d’être impliquées dans d’éventuelles fraudes ou crimes. [Sources : 1,1,4,4]
Pour mettre en place un programme de conformité plus cohérent, les propriétaires d’entreprises investissent leur temps et leurs ressources dans le renouvellement de leurs processus commerciaux, de leurs procédés et de leurs procédures pour détecter le blanchiment d’argent et la fraude. Les entreprises doivent reconfigurer leurs programmes de surveillance des transactions pour identifier ceux qui enfreignent les scénarios de détection basés sur les règles d’aujourd’hui. Sources : 1,16,7]
Le GAFI a dressé une liste des règles les plus importantes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et les pays doivent s’assurer qu’ils s’y conforment. La meilleure source d’information sur le blanchiment d’argent est le Fonds monétaire international (FMI), la Banque mondiale et l’Union européenne (UE). Sources : 18,8]
Toutes les sociétés de financement du crédit doivent élaborer et mettre en œuvre un programme écrit de lutte contre le blanchiment de capitaux, conçu de manière judicieuse pour éviter qu’elles ne soient utilisées pour faciliter le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. La communication sur l’innovation dans la réglementation ex ante indique : Ces recommandations s’adressent à tous les pays afin qu’ils fassent tout leur possible pour prévenir le blanchiment de capitaux à l’intérieur de leurs propres frontières. Beaucoup peut être fait pour lutter contre les blanchisseurs d’argent et, en fait, de nombreux gouvernements ont déjà introduit un large éventail de mesures pour prévenir, détecter et empêcher le blanchiment d’argent. Sources : 9,6,11,20].
Sources :
- [0] : https://www.safeguardmetals.com/copy-of-insights
- 1] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
- 2] : https://www.idenfy.com/blog/what-is-anti-money-laundering/
- [3] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
- [4] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
- [5] : https://www.topaccountingdegrees.org/faq/what-is-an-anti-money-laundering-specialist/
- [6] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
- [7] : https://hexanika.com/how-big-data-addresses-the-issue-of-anti-money-laundering/
- [8] : https://n26.com/en-eu/blog/money-laundering-how-banks-stay-one-step-ahead-of-criminal-activity
- [9] : https://www.nyif.com/articles/anti-money-laundering-audit-5-steps
- [10] : https://sanctionscanner.com/blog/anti-money-laundering-guidance-for-banks-162
- [11] : https://www.moneytaskforce.com/money/what-is-money-laundering/
- [12] : https://www.veem.com/library/anti-money-laundering-how-to-protect-your-small-business/
- [13] : https://vinciworks.com/blog/how-to-spot-suspicious-money-laundering-transactions/
- [14] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
- [15] : https://fin.plaid.com/articles/what-is-aml-anti-money-laundering/
- [16] : https://www.reuters.com/article/bc-finreg-laundering-detecting/anti-money-laundering-controls-failing-to-detect-terrorists-cartels-and-sanctioned-states-idUSKCN1GP2NV
- [17] : https://www.delta-net.com/compliance/anti-money-laundering/faqs/what-are-the-signs-of-money-laundering
- [18] : https://tier1fin.com/alessa/blog/what-anti-money-laundering-aml/
- [19] : https://intercom.help/aml360/en/articles/2578205-what-is-a-money-laundering-risk-assessment
- [20] : https://www.fatf-gafi.org/faq/moneylaundering/