Comment signaler un cas de blanchiment d’argent ?

La criminalité et le blanchiment d’argent restent un problème croissant aux États-Unis, ce qui amène les forces de l’ordre et le secteur financier à investir beaucoup de temps et de ressources dans la lutte contre ces activités illégales. Alors que les institutions financières sont devenues plus expertes dans la lutte contre le blanchiment d’argent au cours de la dernière décennie, le gouvernement est également de plus en plus conscient de la façon dont les criminels ont recours à des moyens illégaux pour blanchir de l’argent. Selon un récent rapport du ministère américain de la justice, il est essentiel de suivre le rythme du système actuel de blanchiment d’argent pour détecter et évaluer les activités suspectes. [Sources : 7,6,0]

Les crimes financiers tels que la maltraitance des personnes âgées ne sont à définir que dans le cadre du Banking Secrecy Act. Si les individus peuvent être poursuivis pour blanchiment d’argent et financement du terrorisme, des programmes de prévention de ce blanchiment doivent également être mis en œuvre dans le secteur financier. Un système de reporting performant permet de transmettre immédiatement aux autorités compétentes les informations sur les activités de blanchiment d’argent. Sources : 13,12,3]

Des responsables de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent sont souvent nommés pour contrôler les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et s’assurer que les banques et autres institutions financières s’y conforment. Les entreprises doivent attribuer des rapports qui couvrent toutes les questions de conformité, et ces rapports doivent être attribués par l’entreprise. Sources : 13,11]

Les institutions financières doivent être conçues pour mettre en œuvre des procédures et des politiques dont on peut raisonnablement attendre qu’elles détectent et déclarent les activités qui peuvent être associées au blanchiment d’argent. Les institutions financières qui ignorent ce type de drapeau rouge pourraient être exposées au risque de blanchiment d’argent. En effet, les seules réglementations que le ministère des finances doit publier dans le cadre de la mise en œuvre d’un programme de lutte contre le blanchiment d’argent sont celles de la loi anti-blanchiment (AML). Par exemple, les règlements de l’aml exigent que les banques et autres institutions financières qui émettent des prêts et acceptent les dépôts des clients se conforment à des règles visant à garantir qu’elles ne contribuent pas au blanchiment d’argent, ainsi que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). [Sources : 0,9,11,9]

Quels sont vos pouvoirs et quelles sont les exigences en matière d’archivage et de divulgation pour votre entreprise et les personnes concernées ? Quelles sont les autorités étatiques qui appliquent leurs lois, leurs règlements et leurs réglementations pour lutter contre le blanchiment d’argent. Quelles mesures de conformité internes sont requises ou vous sont recommandées en tant que client, partenaire commercial ou en cas de diligence raisonnable ? Qui les appliquera à votre encontre, et dans quelle mesure et en vertu de quels pouvoirs seront-elles appliquées ? Comment conseillez-vous vos clients et partenaires commerciaux sur les mesures de conformité internes à votre entreprise ? [Sources : 3,3,3,3,3]

Pouvez-vous engager des poursuites civiles contre votre entreprise pour blanchiment d’argent, financement du terrorisme ou fraude ? Quelles actions privées peuvent être intentées contre vous en rapport avec les dommages causés par le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent frauduleux ? Existe-t-il des lois ou des règlements permettant d’intenter des actions civiles contre des entreprises, des particuliers ou des personnes en rapport avec le trafic d’argent ? [Sources : 3,3]

Pourquoi le Financial Crime Enforcement Network a-t-il mis en place des règles obligeant les compagnies d’assurance à mettre en place un programme de lutte contre le blanchiment d’argent ? Votre compagnie d’assurance est-elle tenue de fournir un rapport sur les activités suspectes en vertu de la loi sur la déclaration du blanchiment d’argent ou du financement du terrorisme (SRA) ? Sources : 4,4]

L’exigence d’une fonction de vérification indépendante vise à tester la capacité des compagnies d’assurance à détecter et à signaler ces activités suspectes. Faites-vous actuellement l’objet d’une enquête du Financial Crime Enforcement Network (FCEN) ou de toute autre autorité de lutte contre le blanchiment d’argent ? Sources : 9,9]

L’objectif d’un programme de conformité AML est de détecter, de répondre et d’éliminer la fraude inhérente – des risques tels que le blanchiment d’argent et d’autres formes de fraude. Ce programme est associé à tout ce que l’entreprise fait pour respecter les normes de conformité, de la mise en place d’opérations internes au déploiement de systèmes d’audit interne et de gestion de la conformité. [Sources : 13,13]

Cet engagement est essentiel pour prévenir le blanchiment d’argent, détecter et signaler les activités suspectes, et maintenir le risque basé sur les contrôles AML. Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, les procédures de GA se concentrent sur la mise en œuvre de procédures qui découragent les contrevenants potentiels à la loi de s’engager dans le blanchiment d’argent et la fraude. Elles sont principalement utilisées dans le secteur de la conformité financière et juridique pour développer des normes et des contrôles que les entreprises et les organisations effectuent pour éviter d’identifier, de repérer et de signaler les activités suspectes qui peuvent se produire au cours de leurs activités. Sources : 10,10,5]

Il incombe aux institutions financières de surveiller les dépôts et autres transactions des clients pour s’assurer qu’ils ne font pas partie d’un système de blanchiment d’argent. Il incombe à l’institution financière de surveiller les dépôts des clients et les transactions d’autres personnes pour s’assurer qu’ils ne font pas partie du système de blanchiment d’argent. Sources : 11,11]

Sources :

• [0] : https://compliancecosmos.org/anti-money-laundering-compliance-programs-financial-institutions-and-other-businesses
• 1] : https://www.navexglobal.com/blog/article/anti-money-laundering-programs-need-better-suspicious-activity-reporting/
• [2] : https://nationalcrimeagency.gov.uk/what-we-do/crime-threats/money-laundering-and-illicit-finance/suspicious-activity-reports
• [4] : https://www.fincen.gov/resources/statutes-regulations/guidance/anti-money-laundering-program-and-suspicious-activity
• [5] : https://www.kroll.com/en/insights/publications/compliance-risk/is-your-anti-money-laundering-program-effective-enough
• [6] : https://www.gibsondunn.com/the-top-10-takeaways-for-financial-institutions-from-the-anti-money-laundering-act-of-2020/
• [7] : https://www.nar.realtor/money-laundering-and-terrorism-financing/anti-money-laundering-voluntary-guidelines-for-real-estate-professionals
• [8] : https://ec.europa.eu/home-affairs/what-we-do/policies/organized-crime-and-human-trafficking/money-laundering_en
• [9] : https://corporate.findlaw.com/litigation-disputes/anti-money-laundering-initiatives-under-the-usa-patriot-act.html
• [10] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
• [11] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
• [12] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
• [13] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/