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HM Treasury a publié son nouveau règlement sur le blanchiment d’argent (AML) pour le Royaume-Uni et le reste du monde. Cette réglementation s’appuie sur les règles de blanchiment d’argent de 2007 et introduit des changements substantiels, qui sont résumés ici. Les nouvelles dispositions intègrent les normes internationales établies par le Groupe d’action financière (GAFI) et seront mises à jour et amélioreront considérablement les dispositions existantes en matière de blanchiment d’argent et de lutte contre le blanchiment d’argent. Sources : 16,5,16,16].
Une communication explicative explique que le règlement sera mis à jour même après l’achèvement de la mise en œuvre de la troisième directive anti-blanchiment. Sources : 7]
La communication sur la réglementation ex ante de l’innovation indique que « il faut promouvoir des approches innovantes pour faire face aux risques émergents du financement de l’argent, tels que le blanchiment d’argent et le transfert d’argent. Il faut comprendre les risques juridiques, réglementaires et stratégiques qui découleront de l’introduction de la LBA dans les années à venir. Sources : 18,9]
Il s’agit de la quatrième directive européenne et la seule façon de garantir la conformité est de garder un œil sur les nouvelles directives que le Conseil européen prévoit d’adopter. La législation de 2007 sur le blanchiment d’argent a remplacé et mis en œuvre les règles de 2003 sur le blanchiment d’argent et les transferts d’argent. Ce règlement prévaut sur les règles précédentes concernant la réglementation ex ante des innovations et la réglementation ex post. [Sources : 19,22,11,4]
La directive EU-AML originale, publiée par la Banque centrale européenne (BCE) et la Commission européenne (CE) en juin 2003, a été abrogée en juillet 2004, deux mois après l’introduction des nouvelles règles d’innovation. Sources : 15]
Le règlement modificatif 2019 est entré en vigueur en juillet 2019, deux mois après l’introduction de la nouvelle directive européenne AML. Il s’agit de la loi qui a fait du blanchiment d’argent un crime fédéral passible d’une peine maximale de 10 ans de prison pour ceux qui blanchissent leur argent, et qui a obligé les institutions financières à élaborer des procédures pour contrôler le respect des exigences de la BSA. Sources : 3,6]
Après qu’il a été établi que les blanchisseurs d’argent jouent un rôle important dans le commerce illégal de la drogue, les gouvernements du monde entier ont commencé à mettre en œuvre des lois, notamment celles visant à lutter contre le blanchiment d’argent. Dans le cadre de ces mesures, la loi sur les produits du crime et le blanchiment d’argent a été introduite, créant un système de lutte contre le blanchiment d’argent. La loi britannique intègre les dispositions de la Convention européenne des droits de l’homme et du Pacte international relatif aux droits civils et politiques (PIDCP) et est incorporée dans la loi britannique sur le blanchiment d’argent (AML). Sources : 8,1,22,22]
À la fin du vingtième siècle, le Congrès et le FinCEN ont adopté une multitude de lois et de règlements sur la lutte contre le blanchiment d’argent, et la communauté internationale a commencé à collaborer par l’intermédiaire du Groupe d’action financière (GAFI) pour lutter contre le blanchiment d’argent transfrontalier. La loi américaine de 1990 sur le blanchiment d’argent a été l’une des premières à être promulguée, suivie par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1992, la Convention européenne des droits de l’homme de 1996 et le Pacte international relatif aux droits civils et politiques (PIDCP) de 1998. Sources : 8,6]
Avec l’adoption de la LBA et de la LTC, un processus étendu de mise en œuvre des règlements a été initié, chacun sous la forme d’une règle ou d’un rapport qui exige la mise en œuvre de nouvelles règles, de nouveaux règlements et de mesures d’exécution par le gouvernement fédéral[Sources : 8,6]. Sources : 9]
En résumé, le processus de mise en conformité avec les règles de lutte contre le blanchiment d’argent commence avec l’enregistrement d’une société, mais est appliqué avant la création d’une entreprise. Les agents immobiliers qui disposent d’un détective chargé de la lutte contre le blanchiment d’argent (MLRO), lorsque cette personne est suffisamment expérimentée, pourront assumer ce rôle. Tous les locaux et agents énumérés dans le règlement sur l’enregistrement du blanchiment d’argent doivent être soumis aux mêmes règles et règlements que tout autre bien immobilier ou entreprise. [Sources : 2,2,21,14]
En général, la lutte contre le blanchiment d’argent fait référence aux règles, procédures, lois et règlements visant à prévenir le blanchiment d’argent. Il existe un certain nombre de politiques, de réglementations et de lois conçues pour empêcher les criminels de cacher l’argent acquis illégalement, notamment la loi sur le blanchiment d’argent (AML Act) et la loi sur la prévention des crimes financiers. Le PEP britannique contient la définition du règlement de 2007 sur le blanchiment d’argent et est défini dans le règlement 35 (12). La législation et les règlements anti-blanchiment comprennent la loi de 2006 sur la prévention et le contrôle du blanchiment d’argent, la loi de 2007 sur la justice pénale et la sécurité publique (CJSAA), la loi de 2008 sur l’ordre public (PEOA) et la loi de 2010 sur l’administration fiscale (TAA). Sources : 17, 19, 13, 11].
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est étroitement liée à la connaissance du client (KYC), et on pourrait même dire que les obligations AML incluent la procédure de connaissance du client ou KYC. Selon la Finra, les entreprises doivent se conformer à la loi de 2006 sur la prévention de la criminalité financière et à la loi de 2010 sur l’administration fiscale pour mettre en œuvre les règles et règlements. Par exemple, les règles de l’Aml exigent que les banques et autres institutions financières qui prêtent ou acceptent des dépôts de clients se conforment à des règles visant à garantir qu’elles ne contribuent pas au blanchiment d’argent. [Sources : 12,0,20]
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) fait référence aux lois, règlements et procédures conçus pour empêcher les criminels de déguiser des fonds acquis illégalement en revenus légitimes. Il était clair dès le départ que les lois nationales ne suffiraient pas, car le blanchiment d’argent est un crime mondial. L’objectif initial des règles AMl de la BSA était de réduire le flux d’argent d’un pays à l’autre, et non l’argent lui-même. Elles ont été conçues principalement pour contrôler le trafic de drogue, mais elles ont depuis été développées principalement pour contrôler le trafic de drogue. [Sources : 12,10,8,8]
Sources:
- [0] : http://www.natcnc.com/msb/the-unintended-consequences-of-aml-regulations/
- [1] : https://www.fintrac-canafe.gc.ca/guidance-directives/overview-apercu/Guide1/1-eng
- [2] : https://pliance.io/blog/post/anti-money-laundering-consequenses-of-failure
- [3] : https://vinciworks.com/blog/the-money-laundering-and-terrorist-financing-amendment-regulations-2019/
- [4] : https://www.walkerrose.co.uk/services/regulatory/anti-money-laundering/
- [5] : https://www.accountancyage.com/2020/01/03/immediate-action-required-to-meet-new-aml-legislation/
- [6] : https://www.claimsjournal.com/news/national/2018/01/08/282388.htm
- [7] : https://www.icaew.com/library/subject-gateways/law/money-laundering/uk-legislation-and-regulations
- [8] : https://www.lawteacher.net/free-law-essays/commercial-law/the-early-history-of-money-laundering-commercial-law-essay.php
- [10] : https://www.cato.org/blog/money-laundering-laws-ineffective-expensive
- [11] : https://www.delta-net.com/compliance/anti-money-laundering/faqs/what-are-the-anti-money-laundering-laws-and-regulations
- [12] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
- [13] : https://www.kroll.com/en/insights/publications/compliance-risk/history-anti-money-laundering-united-states
- [14] : https://www.howardkennedy.com/en/latest/blog/estate-agents-and-the-new-money-laundering-regulations
- [15] : https://www.sygna.io/blog/what-is-amld5-anti-money-laundering-directive-five-a-guide/
- [16] : https://www.ifa.org.uk/technical-resources/aml/uk-law-and-guidance
- [17] : https://www.lawsociety.org.uk/en/topics/anti-money-laundering/quick-guide-to-the-mlrs
- [18] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
- [19] : https://www.veriff.com/blog/aml-compliance-amld5
- [20] : https://sanctionscanner.com/knowledge-base/anti-money-laundering-aml-49
- [21] : https://www.gov.uk/guidance/money-laundering-regulations-who-needs-to-register
- [22] : https://www.mylawyer.co.uk/the-legal-and-regulatory-framework-a-A76810B0D76830/