Que sont les directives anti-blanchiment d’argent ?

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La Banque centrale d’Irlande a publié ses directives très attendues en matière de lutte contre le financement du terrorisme, qui définissent les lignes directrices des mesures et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent. En attendant l’approbation du Trésor, les nouvelles directives anti-blanchiment pour l’Irlande seront publiées prochainement. Sources : 0,7]

La déclaration de principes est un document qui énonce les procédures que les entreprises prendront pour prévenir le blanchiment d’argent. Il convient également de préciser que les employés de l’entreprise sont tenus de suivre les procédures écrites de lutte contre le blanchiment d’argent et de se conformer aux lois et règlements applicables, qui comprennent un programme de lutte contre le blanchiment d’argent. Les petites entreprises recevront un modèle qui les aidera à assumer leurs responsabilités en établissant les procédures nécessaires à la mise en œuvre des règles de la FINRA Rule 3310. Sources : 20,16,2]

Par exemple, les règles anti-blanchiment exigent que les banques et autres institutions financières qui prêtent ou acceptent des dépôts de clients se conforment à des règles visant à garantir qu’elles ne contribuent pas au blanchiment d’argent. Elles sont donc soumises à la loi sur le blanchiment d’argent (BSA) et doivent mettre en place des mesures de protection pour aider à détecter et à atténuer le blanchiment d’argent. Il est tout aussi important que les banques adoptent une approche du blanchiment d’argent fondée sur le risque afin de se conformer à la BSA. La responsabilité pénale est engagée si une personne ou une institution financière contribue sciemment au blanchiment d’argent ou si la transaction est structurée de manière à éviter la déclaration des transactions. Sources : 22,14,8,18]

Les directives anti-blanchiment, qui visent à empêcher l’argent de circuler d’un pays à l’autre de l’Union européenne par l’intermédiaire d’une institution financière, s’appliquent à toutes les entités juridiques opérant au sein de l’Union européenne. Il s’agit notamment des banques, des institutions financières, des compagnies d’assurance et d’autres prestataires de services financiers. Sources : 21,13]

Le rôle du GAFI est d’établir des normes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent dans le monde entier et de promouvoir une culture de conformité au sein des institutions financières et de leurs pratiques de conformité. En plus d’aider les institutions financières à se conformer, le ton au sein de l’organisation et le renforcement de la culture de conformité peuvent également aider à prévenir les crimes financiers tels que la maltraitance des personnes âgées qui doivent être détectés. Les pratiques de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent se concentrent sur les procédures qui dissuadent et empêchent les contrevenants potentiels de blanchir de l’argent, de frauder et de commettre des crimes. Sources : 13,22,9,10]

En théorie, les lois anti-blanchiment d’argent s’appliquent non seulement aux institutions financières, mais aussi aux banques, aux compagnies d’assurance et aux autres intermédiaires financiers. Sources : 17]

Ceci est probablement dû à la loi sur le secret bancaire, introduite dans les années 1970, qui fixe des exigences pour identifier la source, le volume et le mouvement des devises transportées aux Etats-Unis et déposées auprès des institutions financières. Sources : 17]

Divers contrôles ont été mis en place pour surveiller les activités suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent, qu’elles soient dirigées contre des institutions financières, des banques, des compagnies d’assurance ou d’autres intermédiaires financiers. Aux États-Unis, par exemple, les exigences en matière d’identification et de déclaration des transactions suspectes s’appliquent aux compagnies d’assurance vendant des produits couverts et à leurs agents, même si aucun programme de lutte contre le blanchiment d’argent n’a été mis en place. Cela permet de s’assurer que les institutions financières suivent les protocoles AML conformément à la loi anti-blanchiment de 1995 et à la loi sur les pratiques de corruption à l’étranger (CFPA). Sources : 1,5,11,3]

Les personnes morales doivent tenir des registres des transactions en espèces et informer le Financial Crime Prosecution Network (FinCEN) de toutes les transactions liées au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme. Il incombe aux institutions financières de surveiller les dépôts et autres transactions de leurs clients pour s’assurer qu’ils ne font pas partie d’un système de blanchiment d’argent. Tout drapeau rouge qu’une institution financière ignore pourrait l’exposer au risque de blanchiment d’argent. Pour plus d’informations sur les directives anti-blanchiment d’argent, voir les directives anti-blanchiment d’argent. Sources : 19,8,13,15].

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) est un bureau du département du Trésor américain qui recueille et analyse des informations sur les transactions financières afin de lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres formes de criminalité financière aux États-Unis. La cellule de renseignement financier (CRF) protège le système financier par ses enquêtes et ses investigations sur les crimes et les fraudes financières. [Sources : 6,6]

Le 19 juillet 2007, les Bundesbanks ont publié une déclaration indiquant les agences qui appliquent la cinquième directive anti-blanchiment et les autres directives anti-blanchiment. La NDAA a été introduite par le sénateur John McCain (R-Ariz.) et le représentant John Conyers (D-Mich.) et est entrée en vigueur le 18 juillet 2008 en actualisant la loi 2008 sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le terrorisme (la « NDAA »). [Sources : 18,4,12]

Anti-blanchiment, également connu sous le nom de directive anti-blanchiment et autres directives anti-blanchiment. Des responsables de la conformité AML sont souvent nommés pour surveiller les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et s’assurer que les banques ou autres institutions financières s’y conforment. Bien entendu, ceux qui supervisent les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent ne doivent pas ignorer les domaines d’activité où le blanchiment d’argent peut avoir lieu. Connaissez votre client, connaissez vos clients et connaissez votre – vos – informations sur le client (KYC). Sources : 9,8,2]

Sources :

  • 0] : https://www.mccannfitzgerald.com/knowledge/financial-services-regulation/central-bank-of-ireland-publishes-anti-money-laundering-guidelines
  • 1] : https://www.blockpass.org/2020/11/05/guide-to-global-aml-regulations-2020/
  • 2] : https://www.nfa.futures.org/rulebook/rules.aspx?Section=9&RuleID=9045
  • [3] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
  • [4] : https://sanctionscanner.com/blog/3-most-important-aml-compliance-laws-you-need-in-2020-70
  • [5] : https://www.blankrome.com/publications/insurance-companies-required-establish-anti-money-laundering-programs
  • [6] : https://insights.namescan.io/a-complete-guide-to-aml-regulations-around-the-world/
  • [7] : https://www.ifa.org.uk/technical-resources/aml/uk-law-and-guidance
  • [8] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
  • [9] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
  • [10] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
  • [11] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
  • [12] : https://www.dlapiper.com/en/us/insights/publications/2021/01/new-aml-act-is-a-game-changer/
  • [13] : https://sumsub.com/blog/aml-compliance-laws/
  • [14] : https://bulletins.ncrec.gov/anti-money-laundering-guidelines-for-real-estate-professionals/
  • [15] : https://www.cilex.org.uk/membership/practice_advice/anti-money_laundering
  • [16] : https://www.gov.uk/guidance/money-laundering-regulations-your-responsibilities
  • [17] : https://fin.plaid.com/articles/what-is-aml-anti-money-laundering/
  • [18] : https://bsaaml.ffiec.gov/manual/Introduction/01
  • [19] : https://compliancecosmos.org/anti-money-laundering-compliance-programs-financial-institutions-and-other-businesses
  • [20] : https://tier1fin.com/alessa/blog/aml-compliance-checklist-tools-processes/
  • [21] : https://www.cima.ky/amlcft
  • [22] : https://professional.dowjones.com/risk/glossary/anti-money-laundering/importance-aml-policies/