Découvrez nos solutions sans obligation d’achat
Ce billet de blog aborde les bases de l’identification et de la hiérarchisation des risques dans l’assurance et l’utilisation de la cartographie des risques dans le secteur de l’assurance. La cartographie des risques est un moyen d’organiser les risques en fonction de la gravité de la perte, de la fréquence du risque et d’autres facteurs. Vous pouvez créer une carte des risques en reportant la fréquence des risques sur l’axe des y d’un graphique. Sources : 9,9,2]
En superposant deux cartes de risques, les gestionnaires de risques peuvent identifier les endroits où la gestion actuelle des risques n’est peut-être pas appropriée. Vous pouvez créer une carte thermique pour montrer la quantité de risque qui subsiste dans l’assurance et la probabilité qu’il subsiste. Les cartes thermiques peuvent être résumées dans un tableau qui montre les stratégies de risque rouge et orange. Sources : 5,5,10]
Après tout, les cartes de risques sont une image visuelle que n’importe qui dans l’organisation peut utiliser pour voir le niveau de risque actuel de ses polices d’assurance. En montrant que vous comprenez les niveaux de risque de votre police et votre plan de gestion des risques, une carte des risques peut aider votre organisation à progresser et à obtenir la certification ISO. La planification peut ensuite utiliser les données de la carte des risques pour mettre à jour les plans de prévention des risques, ce qui conduira à de meilleures mesures d’atténuation. Sources : 2,2,3]
Bien que certains risques apparaissent en rouge dans les stratégies de nombreuses entreprises, il ne faut pas les mettre en avant, car une gestion efficace des risques nécessite une analyse minutieuse du profil de chaque risque individuel et de son impact potentiel sur l « assureur. Les nouvelles stratégies qui sont fortement influencées par des risques clés identifiés comme applicables à une ou plusieurs de vos stratégies actuelles peuvent être remises en question, concentrant potentiellement le potentiel de risque de votre assureur. Pour vous assurer que vos risques restent faibles, vous devriez revoir encore et encore les risques qui étaient faibles en fréquence et en gravité. Sources : 2,10,10]
Constituez un groupe pour élaborer des scénarios détaillés illustrant ce qui pourrait arriver aux risques les plus importants dans des circonstances défavorables. Discutez des risques et obtenez des informations sur leur position sur la carte des risques en termes de probabilité d’occurrence et d’impact sur votre assureur. Sources : 10,7]
L’étape suivante de cette méthode de cartographie des risques consiste à créer un graphique distinct montrant comment votre entreprise gère actuellement les risques. Retournez à la section Carte des risques et superposez les deux cartes des risques pour voir si vos outils actuels de gestion des risques correspondent à ce qui est requis dans votre matrice de gestion des risques. Dans cette section, comparez les risques sur la carte que vous avez créée à des fins d’identification avec ceux que vous avez créés avec les risques dans l’outil de gestion que votre entreprise utilise déjà. Sources : 5,5,5]
Dans certains cas, une carte des risques contenant les valeurs de l’indice de frustration de la circulation associées à une ou plusieurs sections de l’itinéraire peut être utilisée pour créer des itinéraires de formation qui aident les conducteurs à améliorer un autre aspect de leur conduite. Les informations sur le risque de frustration vous permettent de créer un « profil de risque de frustration » qui contient des informations personnalisées sur la frustration et le risque que vous pourriez utiliser pour créer une évaluation du risque de sécurité routière pour un tronçon spécifique des routes de votre entreprise. Sources : 8,8]
Certaines entreprises et organisations, comme les compagnies d’assurance, utilisent les informations de l’indice de frustration routière, qui sont calculées sur un itinéraire, pour identifier les points de coordination et les différences entre les cartes. Par exemple, une compagnie d’assurance peut inclure ces informations sur le nombre d’accidents et la gravité de ces accidents sur un tronçon de route particulier dans l’évaluation du risque global du conducteur concerné. Sources : 8,8]
Cela peut s’ajouter à la frustration liée à l’itinéraire et à l’indice de risque mentionnés ci-dessus, ainsi qu’à d’autres informations telles que le nombre d’accidents et la gravité des accidents. Sources : 8]
Cela permettra d’associer les habitants des zones touchées par les inondations et les tempêtes aux zones à risque. Le code de la carte peut également être chauffé pour anticiper les pertes dans les zones les plus vulnérables. [Sources : 0,1]
Par exemple, la société Alliance Commercial, basée au Royaume-Uni, utilise des outils d’accumulation et de gestion des risques pour analyser les différents niveaux de risque dans les codes postaux et pour créer des évaluations des risques pour les codes postaux individuels. Sources : 6]
Les risques D & M sont ceux qui doivent être surveillés mais qui ne nécessitent pas de stratégies d’atténuation fortes. Dans certaines situations, les résultats peuvent refléter des groupes qui sont excessivement influencés par des risques facilement imaginables et d’actualité, tels que se tenir dans le vent du changement ou avoir une peur qui aide. Les questionnaires peuvent être utilisés pour identifier les frustrations – et créer des risques qui peuvent être vécus en conduisant. Les risques graves ou improbables ont été identifiés et surveillés et les risques sont actuellement surveillés de diverses manières (par exemple, par des outils de gestion des risques). [Sources : 8,10,4,2]
La cartographie des risques est utile car elle oblige à évaluer individuellement chaque risque, ses causes et ses conséquences. Elle peut être réalisée au sein d’un groupe d’individus et non d’un groupe et peut également être bénéfique pour les polices d’assurance individuelles. [Sources : 2,9]
Les assureurs savent qu’ils doivent accorder plus d’attention aux risques figurant dans les cases rouges, mais l’utilisation d’une approche holistique de cartographie des risques permet de lire la présentation et de laisser le risque derrière soi pour élaborer des stratégies d’atténuation des risques. Ce processus pourrait même être utilisé pour faciliter la diversification stratégique en identifiant les stratégies susceptibles de réduire le risque net en prenant en compte les gains liés à un risque plus élevé, ainsi que les inconvénients. La cartographie des risques permet de déterminer les mesures à prendre et à mettre en œuvre en premier lieu avant de passer à d’autres. Sources : 2,10,5,10]
Sources:
- [0] : https://www.navmart.com/blog/gis-data-for-insurance/
- [2] : https://www.clearrisk.com/risk-management-blog/importance-of-risk-mapping-1
- [3] : https://www.dnr.state.mn.us/waters/watermgmt_section/floodplain/fema_map_mod_mn.html
- [4] : https://carto.com/customer-stories/swissre-insurance/
- [5] : https://saylordotorg.github.io/text_risk-management-for-enterprises-and-individuals/s08-05-comparisons-to-current-risk-ha.html
- [6] : https://www.geospatialworld.net/article/be-insured-with-risk-mapping/
- [7] : https://www.groupmap.com/portfolio/risk-assessment/
- [8] : https://patents.google.com/patent/US9739627B1/en
- [9] : https://cornerpointlaw.com/blog/risk-management/risk-mapping-consider-chance-and-consequence/
- 10] : https://www.willistowerswatson.com/en-US/Insights/2019/03/risk-heat-maps-moving-from-fear-to-danger-to-strategy