Cartographie des risques dans les banques

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Les compétences informatiques nécessaires pour suivre le rythme de la numérisation font défaut et les risques augmentent dans les banques, selon un nouveau rapport de l’Institute for Financial Services Research (IFSR). Les compétences informatiques font défaut alors que les banques suppriment des emplois et réfléchissent davantage à la manière de gérer les talents et les risques », indique le rapport du Fonds monétaire international (FMI) et de la Banque centrale européenne (BCE). Sources : 2,2]

Comme mentionné dans l’introduction, les banques sont confrontées à de nombreux types de risques qui sont normalement classés, mais dont certains ne sont pas clairement définis. Tant que les institutions financières ne mettront pas en place des systèmes avancés pour contrôler le risque financier – y compris la gestion du risque, la gestion du capital-risque et la gestion des risques – elles ne seront pas en mesure de gérer efficacement le risque opérationnel. Les chercheurs ont examiné l « impact des exigences de capital fondées sur le risque sur la performance opérationnelle des banques et les risques pour la stabilité financière de la banque. [Sources : 14,13,10,10]

Par exemple, Bank of America a récemment engagé une équipe d’experts de l’Université de Californie, le Center for the Study of Financial Risk Management à Berkeley, pour mener une étude sur l’impact de la gestion des risques sur la performance opérationnelle de la banque et les risques pour la stabilité financière. Sources : 2]

Une fonction de gestion des risques, des finances et de la conformité peut aider les banques à répondre à la crise actuelle et à jeter les bases de leur réussite à long terme. Un modèle de gestion des fraudes et des risques bien structuré et une stratégie de gestion des risques solide peuvent aider les banques et les institutions financières à mettre en place une surveillance des risques afin d’améliorer les décisions stratégiques – et de décider comment réduire le risque de fraude. Les contrôles de processus aideront à atteindre l’objectif de réduction du coût global des risques de fraude en créant un risque – consciemment. [Sources : 6,0,0]

La gestion du risque est plus efficace lorsqu’il y a des personnes qui possèdent et gèrent tous les aspects du risque. À long terme, la gestion du risque sera la plus efficace et la plus efficiente, car il n’y a pas de personnes qui peuvent posséder ou gérer tous les aspects du risque. La gestion du risque dans sa forme actuelle et dans les années à venir peut être la plus efficace parce que ce sont les personnes qui possèdent et gèrent tous les aspects du risque, et non les institutions financières. Sources : 4,4]

La mise en place d’un cadre de gestion des risques actualisé au sein d’une banque est cruciale pour optimiser l’attitude de l’organisation en matière de risque et de conformité. Les banques qui mettent en œuvre une infrastructure de gestion des risques bien structurée peuvent réduire les risques au sein de leurs institutions financières et de leurs clients. Afin d’établir une gestion efficace du risque opérationnel, de réduire le risque opérationnel au sein du système bancaire et d’améliorer la sécurité de l’information, l’institution financière doit évaluer son profil de risque et créer une base de données des événements potentiels de risque opérationnel. Sources : 4,4,14]

Les banques devraient élaborer et mettre en œuvre un plan de réponse et de récupération pour faire face aux incidents susceptibles de perturber l’exécution des opérations critiques, comme une cyberattaque, une attaque terroriste ou une crise financière. Pour se préparer à de nouveaux risques, les fonctions de gestion des risques doivent acquérir une meilleure compréhension des risques susceptibles de survenir, de ce qu’elles en supposent, de la manière dont ils peuvent être identifiés et atténués, et des plans d’intervention appropriés. [Sources : 7,15]

Les banques doivent être prêtes à gérer les risques dans un environnement beaucoup plus dynamique et être en mesure de définir pleinement les risques qu’elles prennent à cet égard. Pour définir l’appétit pour le risque, les banquiers doivent accorder une attention particulière et opportune à leurs appétits et tolérances en matière de risque, et être conscients des risques qu’ils font peser sur les stratégies de crédit, de liquidité et d’exploitation existantes, ainsi que de leurs risques potentiels. Sources : 5,5,5]

Le monde des API est nouveau pour les banques, et une gestion robuste des risques doit être atténuée. À mesure que les nouvelles technologies telles que le mobile, le cloud et le mobile – first banking s’imposent dans l’entreprise, il faut prendre les conseils en matière de gestion des risques aux plus hauts niveaux des banques. Notre équipe se concentre sur la gestion des risques dans un nouvel environnement bancaire, en mettant l’accent sur la cartographie des risques. Sources : 8,8,12]

Les auteurs ajoutent que les ratios actuels de fonds propres basés sur le risque pour les banques et autres institutions financières ne sont pas efficaces car le risque bancaire est réglementé et des pondérations de risque sous-optimales sont très probables dans la pratique. Cela signifie que les gestionnaires de banques doivent calculer la pondération de risque optimale pour le portefeuille de leur banque et ensuite ajuster leur portefeuille pour y parvenir. Bien qu’il n’y ait pas de consensus sur la pondération optimale des risques, une combinaison de ces exigences est nécessaire pour contrôler le risque de portefeuille des banques. Sources : 11,13,13]

Les chercheurs « la théorie de la valeur de la franchise prend également en compte la concurrence dans l « environnement bancaire afin d « expliquer les effets des exigences de capital sur le risque bancaire. Un autre facteur pourrait être que la nécessité d’être responsable de la gestion des risques stratégiques au sein de la banque découle d’une perspective pratique. La gestion du risque de réputation dans le secteur bancaire peut donc être définie comme un processus d’identification visant à éviter ou à minimiser les risques de réputation. Cette approche, connue sous le nom de « gestion du risque », traite les banques essentiellement comme un ensemble de risques, et le principal défi pour les gestionnaires de banques est d’établir un niveau acceptable d’exposition au risque. [Sources : 10,13,11,1]

La carte des risques ne met en évidence que les principaux facteurs de risque et ne donne pas une image complète de tous les risques auxquels la supervision bancaire est exposée. Les risques qui doivent être surveillés de près au cours de l’année à venir sont classés comme risques majeurs. Elle a été créée dans le but d’assurer une approche prospective de la gestion des risques. Sources : 3,9]

Sources: 

  • [0] : https://fcase.io/how-fraud-risk-management-can-help-the-banking-industry-lower-its-costs/
  • 1] : https://www.reviewtrackers.com/blog/bank-reputation-risk-management/
  • 2] : https://www.risk.net/risk-management/7450731/top-10-operational-risks-for-2020
  • [3] : https://www.mufg.jp/english/profile/governance/risk/index.html
  • [4] : https://www.compliancecore.com/blog/how-to-build-an-enterprise-risk-management-framework-for-banks
  • [5] : https://www.bakertilly.com/insights/managing-risk-appetite-and-tolerance-in-a-dynamic-banking-environment
  • [6] : https://www.bcg.com/publications/2020/global-risk-time-for-banks-to-self-disrupt
  • [7] : https://www.forbes.com/sites/mayrarodriguezvalladares/2021/04/03/banks-should-implement-principles-for-operational-resilience/
  • [8] : https://medium.com/apis-and-digital-transformation/how-can-banks-refine-their-risk-management-for-the-era-of-digital-ecosystems-460e4ca7616f
  • [9] : https://www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/pub/ra/html/ssm.ra2020~a9164196cc.fr.html
  • 10] : https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/JRF-11-2016-0142/full/html
  • 11] : https://www.britannica.com/topic/bank/Liability-and-risk-management
  • 12] : https://executiveeducation.wharton.upenn.edu/thought-leadership/wharton-at-work/2019/02/what-risk-managers-need-to-know-now/
  • [13] : https://www.intechopen.com/books/perspectives-on-risk-assessment-and-management-paradigms/bank-risk-management-a-regulatory-perspective
  • 14] : https://reciprocitylabs.com/resources/what-are-the-top-operational-risks-for-banks/
  • [15] : https://www.mckinsey.com/business-functions/risk/our-insights/the-future-of-bank-risk-management