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La réglementation anti-blanchiment d’argent (AML) a récemment fait la une des journaux après qu’il a été révélé que certaines des plus grandes banques américaines ont facilité le blanchiment d’argent par leurs opérations, qui doivent être arrêtées par les règles AML. Le blanchiment d’argent a été lent à rattraper ce type de cybercriminalité, car la plupart des lois sont encore basées sur la détection de l’argent sale avant qu’il ne passe par les institutions bancaires traditionnelles. Sources : 19,20]
L’utilisation de comptes de blanchiment d’argent largement dispersés est particulièrement courante dans les pays qui ne coopèrent pas – et ne soutiennent pas – les enquêtes sur le blanchiment d’argent. La nature du blanchiment d’argent rend difficile l’analyse des transactions financières d’un grand nombre de personnes sur un seul compte bancaire. Cela les rend à leur tour vulnérables au même type de fraude, ce qui justifie en soi les longues distances que les banques doivent parcourir pour surveiller leurs clients. Tout dépend des mécanismes qui permettent aux banques et à leur personnel de faire face au blanchiment d’argent. Sources : 7,4,14]
Malheureusement, les blanchisseurs d’argent exploitent le système financier mondial existant et sont particulièrement attirés par l’absence de restrictions sur le mouvement de leur argent. Malheureusement, ils le font non seulement par l’utilisation de comptes de blanchiment d’argent, mais aussi par d’autres moyens. [Sources : 4,1]
Le véritable problème n’est pas l’adoption de lois, mais l’application des lois contre le blanchiment d’argent et l’application de la loi elle-même. [Sources : 9]
Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, les pratiques de conformité de l’AML se concentrent sur la mise en œuvre de procédures visant à dissuader et à empêcher les contrevenants potentiels de blanchir de l’argent, de frauder et de commettre des crimes. Cela s’adresse aux banques, aux institutions financières, aux compagnies d’assurance et aux autres prestataires de services financiers. Pour s’assurer que les banques et les autres acteurs du secteur financier se conforment, ils emploient une équipe de responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent et de décideurs. On les appelle les « responsables de la lutte contre le blanchiment d’argent », qui ont l’expérience de la lutte contre le blanchiment d’argent et pas seulement contre la fraude. [Sources : 15,21,10,11]
Pour se conformer avec succès aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent, les entreprises doivent comprendre ce qu’est le KYC des clients et comment ils interagissent les uns avec les autres dans le processus réglementaire. Savez-vous en quoi le contrôle financier de la clientèle et la lutte contre le blanchiment d’argent diffèrent et s’ils sont liés ? Sources : 0,0]
En d’autres termes, le blanchiment d’argent est un processus que les criminels utilisent pour donner à leurs fonds illégaux une apparence légale. Le blanchiment d’argent exige que le produit d’un crime soit converti en profit, dissimulé ou encore augmenté par des activités criminelles. Une intégration réussie des tentatives de blanchiment d’argent signifie qu’elles mènent à des fonds qui ne devraient pas être exploitables si le criminel est pris. [Sources : 4,4,16]
Le blanchiment d’argent est le processus qui consiste à dissimuler le produit d’activités illégales afin de donner l’apparence qu’il a été obtenu légalement. Le blanchiment d’argent fait référence à la prise de fonds acquis illégalement et à leur apparence comme provenant d’une source légitime. Il s’agit de prendre de l’argent gagné par le biais d’activités criminelles et de le faire passer pour de l’argent provenant de sources légitimes. Le blanchiment d’argent désigne la pratique consistant à prendre de l’argent acquis illégalement et à le faire apparaître comme provenant de sources légales telles qu’un compte bancaire, une carte de crédit ou toute autre forme d’institution financière. Sources : 5,8,14,18]
Le blanchiment d’argent est une tentative de dissimuler l’illégalité des produits du crime en les déguisant en revenus légitimes. Il s’agit d’un processus qui déguise la source de l’argent criminel afin de le faire paraître légal. Le blanchiment d’argent est la pratique consistant à tirer de l’argent d’activités criminelles et à le faire apparaître comme ayant une source légitime, une tentative de dissimuler l’origine illégale de la richesse afin d’échapper aux soupçons des forces de l’ordre. Le blanchiment d’argent était la méthode permettant de dissimuler l’origine illégale de l’argent en donnant à l’argent des criminels une apparence « légale ». Sources : 3,17,6,4]
Le blanchiment d’argent est la pratique qui consiste à obtenir d’une source légitime de grandes quantités d’argent générées par des activités criminelles telles que le trafic de drogue, le blanchiment d’argent ou la contrebande d’argent. Le blanchiment d’argent peut être illégal car l’argent utilisé est souvent associé à d’autres crimes et est illégal. La connaissance et l’intention de ces éléments doivent être prouvées au tribunal, mais pas la source réelle des fonds. Sources : 20,3,13]
En fin de compte, le blanchiment d’argent est lié à l’activité criminelle sous-jacente qu’il génère, et le blanchiment d’argent permet donc à l’activité criminelle de se poursuivre. Les activités criminelles liées à la fraude peuvent générer de l’argent qui doit être blanchi. Lorsqu’il y a fraude, il y a blanchiment d’argent et blanchiment de capitaux. [Sources : 4,15]
Par conséquent, les tribunaux des EAU ont interprété le blanchiment d’argent de manière large pour lutter contre la commission d’activités criminelles et les crimes déjà commis, qui constituent l’une des lois interdites de blanchiment d’argent. La loi susmentionnée exige que les transactions suspectes soient signalées, et la loi sur le blanchiment d’argent s’applique à cette théorie. La loi anti-blanchiment d’argent s’applique lorsqu’un compte est ouvert auprès d’une banque ou d’un établissement d’investissement. [Sources : 12,7,1,1]
La politique de l’entreprise est d’interdire et de prévenir ces activités en se conformant à la réglementation mise en place. La lutte contre le blanchiment d’argent, plus connue sous le nom d’AML, est une série de contrôles qui préviennent, détectent et signalent les activités de blanchiment d’argent susmentionnées. Ces mesures sont combinées à tout ce que l’entreprise fait pour respecter les normes de conformité, comme la mise en place d’opérations internes et la formation des employés. Sources : 2,10,7]
Sources :
- [0] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/difference-between-kyc-and-aml/
- 1] : https://www.tamimi.com/law-update-articles/the-correlation-of-money-laundering-and-fraud-from-a-practical-perspective/
- 2] : https://scratchpay.com/legal/scratchpay-aml-program
- [3] : https://www.moneytaskforce.com/money/what-is-money-laundering/
- [4] : https://www.intechopen.com/books/globalization-approaches-to-diversity/money-laundering-among-globalized-world
- [5] : https://justcoded.com/blog/what-is-the-difference-between-kyc-and-aml/
- [6] : https://www.citigroup.com/citi/citizen/antimoneylaundering/index.htm
- [7] : https://fin.plaid.com/articles/what-is-aml-anti-money-laundering/
- [8] : https://www.cedar-rose.com/article/15442-terrorist-financing-and-money-laundering-whats-the-difference
- [9] : https://www.financierworldwide.com/anti-money-laundering-challenges
- [10] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
- [11] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
- [12] : https://www.thebalance.com/what-is-anti-money-laundering-aml-5096306
- [13] : https://www.burnhamgorokhov.com/frequently-asked-questions-federal-money-laundering-offenses/
- [14] : https://tier1fin.com/alessa/blog/faqs-anti-money-laundering/
- [15] : https://www.acamstoday.org/fraud-and-money-laundering-whats-the-connection/
- [16] : https://www.piranirisk.com/blog/4-differences-between-money-laundering-and-terrorist-financing
- [17] : https://n26.com/en-eu/blog/money-laundering-how-banks-stay-one-step-ahead-of-criminal-activity
- [18] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
- [19] : https://ledgerinsights.com/anti-money-laundering-has-less-than-1-impact-on-crime-at-what-cost/
- [20] : https://www.investopedia.com/terms/m/moneylaundering.asp
- [21] : https://www.resolutioninc.ca/all-you-need-to-know-about-anti-money-laundering/