Quelles sont les mesures anti-blanchiment ?

La loi est conçue pour renforcer la capacité du gouvernement à prévenir, détecter et poursuivre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La loi a également chargé le FinCEN de faire rapport sur diverses questions commerciales – comme la Chine, qui est potentiellement impliquée dans le blanchiment d’argent. Voici quelques-unes des plus importantes mesures de lutte contre le blanchiment d’argent prévues par la loi anti-blanchiment. [Sources : 9,10,9]

Quelles mesures les institutions à risque de blanchiment d’argent peuvent-elles prendre pour prévenir et combattre le financement du terrorisme et d’autres crimes financiers ? La loi prévoit également que l’une des mesures pour prévenir et détecter le blanchiment d’argent consiste à identifier l’activité sous-jacente d’où provient l’argent. Sources : 5,4]

Si une banque est basée dans un pays qui a signé le Groupe d’action financière, la loi gouvernementale exige que la banque prenne des mesures contre le blanchiment d’argent. Bien que ces institutions soient légalement obligées de se conformer aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent qui ne sont pas conformes au pays dans lequel elles opèrent, toutes ne sont pas d’accord avec elles et certaines ne le sont pas. Sources : 6,19]

Elle est principalement soumise aux lois et réglementations nationales établies pour se conformer aux exigences de la lutte contre le blanchiment d’argent, notamment la loi sur le blanchiment d’argent de 1996 (MLA). Par rapport aux lois précédentes sur le blanchiment d’argent, le principal changement de la LBA est d’exempter les institutions financières et les entreprises qui font des affaires avec elles. La MLA inclut également le rôle du gouvernement dans la lutte contre le blanchiment d’argent et l’application des lois sur le blanchiment d’argent. [Sources : 8,17,2,9]

Le personnel de première ligne est formé aux techniques de lutte contre le blanchiment d’argent et est légalement tenu de signaler toute activité suspecte en vertu de la loi sur le blanchiment d’argent. Sources : 12]

Un organisme de vérification indépendant s’assurera que les activités anti-blanchiment de Volvofinans sont appropriées et efficaces. Un test AML, quant à lui, est un test visant à vérifier si la société est capable de faire ce qu’elle dit faire. L’organisme de réglementation surveille également la mise en œuvre de la LBC et le respect de ses exigences. Sources : 8,14,16]

L’objectif d’un programme de conformité AML est de détecter, de répondre et d’éliminer la fraude inhérente, y compris les risques tels que le blanchiment d’argent et la fraude liée aux transferts d’argent. Ce programme est associé à tout ce qu’une entreprise doit faire pour respecter les normes de conformité, de la mise en place d’opérations internes à la formation et l’éducation des employés, en passant par la conformité réglementaire, etc. [Sources : 7,7]

Divers contrôles sont en place pour surveiller les activités suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent, qu’il s’agisse de fraude aux virements, de transferts d’argent ou d’autres formes de fraude. La figure ci-dessous montre certains des contrôles utilisés aux États-Unis et dans d’autres pays pour prévenir le blanchiment d’argent et la fraude. [Sources : 6,6]

La lutte contre le blanchiment d’argent est un ensemble de bonnes pratiques utilisées pour détecter les activités suspectes. Le GAFI a été créé et les pays doivent s’assurer qu’ils s’y conforment, selon le département du Trésor américain. [Sources : 12,12]

Il est essentiel que les portiers, les banques et les autres entités obligatoires prennent des mesures pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les entreprises membres de Kountable ont pour politique d’interdire et d’empêcher les activités qui facilitent le transfert de fonds d’un pays à l’autre pour des activités terroristes, afin de se conformer aux réglementations telles que le US Patriot Act, qui met en œuvre ces dispositions. Sources : 0,11]

Les institutions financières qui ignorent ce type de signal d’alarme pourraient être exposées à des risques de blanchiment d’argent. Elles pourraient ainsi s’exposer à des risques d’activités criminelles telles que la fraude, le blanchiment d’argent, la corruption, les transactions frauduleuses et d’autres formes de fraude financière. Sources : 1]

Un élément clé de la lutte contre la criminalité financière est de veiller à ce que l’argent sale soit tenu à l’écart du système bancaire et ne soit pas filtré par des transactions commerciales. La formation sera également axée sur l’importance d’identifier et de signaler avec précision les transactions suspectes afin de réduire les fausses alertes. Les sociétés de signalement et les participants connaîtront également les facteurs intégrés à prendre en compte lors de la sélection des personnes à aider. Les sociétés fiduciaires peuvent offrir une solution à ceux qui veulent se livrer au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme, car elles peuvent faciliter la création de fausses traces écrites, dissimuler des transactions et préserver le secret des biens bénéficiaires. [Sources : 18,3,3,13]

Pour construire des programmes de conformité plus cohérents, les propriétaires d’entreprises investissent leur temps et leurs ressources dans le renouvellement de leurs systèmes et opérations de conformité et de gestion afin de les construire plus lentement. Depuis l « introduction des normes anti-blanchiment au début des années 1990 et leur application bien après l « ère de l « IA et du big data, les institutions financières d « aujourd « hui ont la responsabilité de faire face à la menace toujours croissante du blanchiment d « argent et du financement du terrorisme. L’action différée pour les arrivées d’enfants (DACRI) et les mesures différées connexes en lien avec les blanchisseurs d’argent basés sur le commerce. L’objectif est de prévenir, détecter et poursuivre les activités illégales telles que la corruption, la fraude, l’évasion fiscale et d’autres formes de corruption. [Sources : 19,7,7,15]

Le Groupe d’action financière (GAFI) a été créé et avait initialement deux objectifs : examiner et développer les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent, établir des normes internationales pour la prévention du blanchiment d’argent et promouvoir la mise en œuvre de la loi sur le blanchiment d’argent (AML). Ces outils vont plus loin sur un certain nombre de questions, telles que la promotion de la protection des institutions financières et de la vie privée de leurs clients, la lutte contre le financement du terrorisme et la prise en compte du rôle des autorités répressives internationales dans la lutte contre les activités illégales. Sources : 11,4,6]

Sources :

• [0] : https://www.kountable.com/anti-money-laundering-policy
• 1] : https://compliancecosmos.org/anti-money-laundering-compliance-programs-financial-institutions-and-other-businesses
• 2] : https://www.dlapiper.com/en/us/insights/publications/2021/01/new-aml-act-is-a-game-changer/
• [3] : https://www.researchgate.net/publication/338709156_Balancing_anti-money_laundering_measures_and_financial_inclusion_The_example_of_the_United_Kingdom_and_Nigeria
• [4] : https://sanctionscanner.com/knowledge-base/anti-money-laundering-aml-49
• [5] : http://www.inquiriesjournal.com/articles/1268/using-anti-money-laundering-measures-in-the-financial-world-to-combat-organized-crime
• [6] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
• [7] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
• [8] : https://www.everycrsreport.com/reports/R44776.html
• [9] : https://www.jdsupra.com/legalnews/the-anti-money-laundering-act-of-2020-9236315/
• [10] : http://bankersacademy.com/resources/free-tutorials/57-ba-free-tutorials/606-aml-usa-sp-741
• [11] : https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/financial-supervision-and-risk-management/anti-money-laundering-and-counter-terrorist-financing_en
• [12] : https://n26.com/en-eu/blog/money-laundering-how-banks-stay-one-step-ahead-of-criminal-activity
• [13] : https://www.icaew.com/insights/features/2020/mar-2020/follow-the-money-how-to-combat-money-laundering
• [14] : https://www.volvofinans.se/en/about-us/integrity-and-security/anti-money-laundering/aml-measures/
• [16] : https://www.nyif.com/articles/anti-money-laundering-audit-5-steps
• [17] : https://www.cima.ky/amlcft
• [18] : https://intercom.help/aml360/en/articles/2578205-what-is-a-money-laundering-risk-assessment
• [19] : https://www.lightico.com/blog/id-verification-what-is-the-aml-process-in-banking/