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Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme constituent une menace permanente pour la sécurité des États-Unis, de l’Europe et de l’économie mondiale, notamment au Moyen-Orient. Sources : 9]
Dans cet article, il faut examiner les dispositions anti-blanchiment d’argent publiées par l’Union européenne. Les directives anti-blanchiment sont des règles, des règlements et des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent visant à détecter et à prévenir les blanchisseurs d’argent et d’autres crimes financiers. L’AMLS fonctionne à grande échelle et fait partie des mesures prises par les institutions pour prévenir le blanchiment d’argent par les institutions financières et leurs clients. Ensemble, ils fournissent aux équipes de lutte contre la fraude des institutions financières un large éventail d’outils pour détecter, repérer et prévenir les délits financiers. [Sources : 17,17,12,4]
Cependant, ces instruments ne sont souvent pas suffisants pour contrer les organisations terroristes qui effectuent de petits paiements ou des transactions de type « drapeau rouge » dispersées sur plusieurs continents. Ces organisations doivent donc faire preuve d’une grande efficacité dans leurs programmes, afin de pouvoir combattre cette menace de manière plus urgente que jamais. Pour mettre en place des programmes de conformité plus cohérents, les propriétaires d’entreprises investissent leur temps et leurs ressources dans le renouvellement de leurs systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent. Sources : 6,1,18]
Il s’agit des efforts et des mesures prises par les institutions financières et les entreprises pour se conformer aux directives réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Il faut donc mettre en place une série de mesures de lutte contre le blanchiment d’argent visant à prévenir, détecter et déceler les activités illégales dans le secteur financier. Sources : 2,2,18]
Cela inclut l’utilisation de l’IA pour détecter les transactions isolées qui dépassent les limites prédéfinies, ainsi que l’utilisation de l’apprentissage automatique et de l’intelligence artificielle. La mise en œuvre de ces processus automatisés peut être comparée à l’embauche d’un nouvel employé déjà alité et disposant d’une expérience utile qui accélère la productivité. [Sources : 4,13]
En utilisant les informations déposées par les banques dans le cadre des enquêtes sur le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, les autorités répressives américaines peuvent fournir aux banques des ressources et des outils, tels que ceux énumérés ici, qui peuvent être utilisés pour renforcer les programmes de gestion des risques de BSA. Les services bancaires correspondants sont au cœur de nombreuses enquêtes sur le blanchiment d’argent, car ils impliquent des transferts d’argent d’un pays à un autre par le biais de services bancaires correspondants. Sources : 5,3]
Pour en savoir plus sur la manière d’améliorer votre conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, inscrivez-vous dès aujourd’hui à un compte IBM Cloud gratuit. SAS Anti – Anti-Money Laundering est une solution d’entreprise anti-blanchiment basée sur le cloud et fournie par SAS. L’une des institutions financières les plus importantes et les plus respectées au monde. Il existe un certain nombre de solutions de lutte contre le blanchiment d’argent conçues pour les banques et les institutions financières qui vous aident à surveiller, signaler et avertir les activités suspectes. Créez des profils, automatisez le suivi des clients avec des outils KYC et de diligence raisonnable, filtrez les paiements en temps réel, et bien plus encore. [Sources : 14,11,11,10]
Alessa fournit toutes les fonctionnalités de lutte contre le blanchiment d’argent dont vous avez besoin dans une seule plateforme. Chain analysis utilise la blockchain pour éradiquer la fraude, le blanchiment d’argent et d’autres types de criminalité financière dans le secteur financier. Pour plus d’informations sur l’utilisation des RegTech et la manière de les utiliser, consultez leur article de blog sur les RegTech. Hummingbird est une plateforme de lutte contre le blanchiment d’argent utilisée par des banques et des institutions financières en Europe, en Asie, au Moyen-Orient et en Amérique du Nord. Sources : 10,10,7]
Elle regroupe tout ce qu’une entreprise fait pour respecter les normes de conformité, de la mise en place d’opérations internes à la gestion de la conformité, en passant par le contrôle de la conformité et la formation à la conformité. Des responsables de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent sont souvent nommés pour contrôler les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et veiller à ce que les banques et autres institutions financières s’y conforment. Une grande attention est accordée à ce que les entreprises doivent faire pour se conformer aux directives et réglementations en matière de LBC. Sources : 18,14,12]
Certaines organisations envoient un responsable de la conformité AML pour vérifier le respect des lois sur le blanchiment d’argent. Les équipes de conformité sont chargées de détecter les activités illégales et le blanchiment d’argent, ainsi que de surveiller et de contrôler la conformité. [Sources : 8,16]
Les règles de lutte contre le blanchiment d’argent exigent que les institutions financières, y compris les banques qui prêtent ou acceptent les dépôts des clients, surveillent le comportement des clients pour s’assurer qu’ils ne soutiennent pas le blanchiment d’argent. Par exemple, les banques et autres institutions financières qui prêtent et acceptent des dépôts de clients doivent suivre des règles pour s’assurer qu’elles n’aident pas les blanchisseurs d’argent. Sources : 14,12]
Cela peut se faire en fournissant des informations sur les lois et règlements relatifs au blanchiment d’argent, comme la quatrième directive anti-blanchiment, qui a été introduite par l’Union européenne en 2017. AML et sont tenus de mettre en œuvre des lois, des règlements et des procédures pour lutter contre le blanchiment de capitaux. Les établissements doivent examiner dans quelle mesure ils peuvent être sanctionnés en cas de non-respect de la directive anti-blanchiment de l’UE et d’autres lois. Ils peuvent également être sanctionnés s’ils permettent à des criminels d’utiliser leurs institutions à des fins de blanchiment d’argent. Sources : 14,15,2]
La loi renforce les sanctions pour les infractions à la BSA et introduit notamment une nouvelle loi anti-blanchiment (AML Act) pour le Royaume-Uni. Le modèle fournit des conseils sur la manière d’examiner et d’enregistrer les virements exigés par la loi et aide les petites entreprises à s’acquitter de leurs responsabilités en précisant ce qui est nécessaire pour mettre en œuvre les dispositions de la règle FINRA 3310. Sources : 8,0]
Sources :
- [0] : https://www.sigmaratings.com/knowledge-center/history-of-aml-laws
- 1] : https://linkurio.us/blog/anti-money-laundering-how-the-fincen-files-exposed-a-broken-aml-system/
- [2] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/the-essentials-of-an-effective-anti-money-laundering-compliance-program/
- [3] : https://www.occ.treas.gov/topics/supervision-and-examination/bsa/index-bsa.html
- [4] : https://www.startus-insights.com/innovators-guide/discover-7-top-anti-money-laundering-aml-solutions/
- [5] : https://www.financierworldwide.com/anti-money-laundering-challenges
- [6] : https://calert.info/details.php?id=1614
- [7] : https://tier1fin.com/alessa/blog/what-anti-money-laundering-aml/
- [8] : https://tier1fin.com/alessa/blog/aml-compliance-checklist-tools-processes/
- [9] : https://www.tradefinanceglobal.com/posts/money-laundering-a-step-by-step-guide-for-robots-to-challenge/
- [10] : https://builtin.com/fintech/regtech-companies
- [11] : https://www.financialdirector.co.uk/2019/10/04/top-10-anti-money-laundering-software-aml-software/
- [12] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
- [13] : https://www.workfusion.com/blog/automating-anti-money-laundering-top-6-questions-and-answers/
- [14] : https://www.ibm.com/cloud/learn/anti-money-laundering
- [15] : https://www.digitalcheck.com/bsa-aml-remote-deposit-requirements/
- [16] : https://seon.io/resources/how-fraud-prevention-tools-can-double-as-aml-solutions/
- [17] : https://sanctionscanner.com/blog/anti-money-laundering-guidance-for-banks-162
- 18] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/