Qu’est-ce que la loi anti-blanchiment ?

La loi anti-blanchiment d’argent est l’une des nombreuses lois et politiques qui concourent à prévenir et à poursuivre les délits de blanchiment d’argent aux États-Unis. Dans cet article, Il faut examiner certains des aspects les plus importants des lois anti-blanchiment et pourquoi ils peuvent être pertinents. Il faut evoquer les efforts et les mesures que les institutions financières et les entreprises peuvent prendre pour se conformer aux directives réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. [Sources : 0,3,11]

Les lois sur la lutte contre le blanchiment d’argent et les autres formes de fraude financière et de blanchiment d’argent sont conçues pour détecter les crimes financiers, tels que l’abus des personnes âgées. Ils sont dirigés contre les institutions et les sociétés financières, ainsi que contre les individus et les personnes ayant un casier judiciaire. Sources : 6,16]

Un exemple bien connu est le Bank Secrecy Act (BSA) de 1970, qui oblige les institutions financières à aider le gouvernement à détecter et à prévenir le blanchiment d’argent. La loi impose la vérification et l’enregistrement des virements, exige des autorités bancaires qu’elles élaborent des mesures et des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent et demande au ministère des Finances et à d’autres autorités d’élaborer une stratégie nationale sur le blanchiment d’argent. La loi a notamment créé le Financial Crimes Enforcement Network (FEN) et le Foreign Account Tax Compliance Act de 1996 (FATCA). Elle a renforcé les sanctions pour les violations de la B SA, exigé la conservation des enregistrements pour les virements électroniques et demandé à l’autorité bancaire de développer une stratégie nationale pour prévenir et détecter la fraude financière et le blanchiment d’argent. Sources : 17,1,1]

Les banques contribuent également à améliorer la lutte contre la fraude dans l’ensemble de la banque – blanchiment d’argent et prévention de la fraude – notamment en menant des enquêtes de vérification des transactions historiques (SAR). La loi BSA aide également les institutions financières à répondre aux régulateurs et à prendre en compte leurs critiques lorsqu’elles apparaissent dans les enquêtes réglementaires. Sources : 12,12]

Un autre moyen est de s’informer sur les lois et réglementations relatives au blanchiment d’argent, comme la quatrième directive anti-blanchiment, que l’Union européenne a introduite en 2017. Il n’y a probablement pas de meilleur exemple que la loi sur le secret bancaire, introduite en 1970, qui définit des exigences pour identifier la source, le volume et le mouvement des devises transportées à travers les États-Unis et déposées dans des institutions financières. Sources : 11,10]

Cette loi a été créée en 1986 et constitue le blanchiment d’argent parmi les crimes fédéraux. Elle a depuis été déclarée illégale par l’Anti-Money Laundering Act de 1996 et le Foreign Corrupt Practices Act. Sources : 3,18]

En 1990, l’Union européenne s’est également mise en conformité avec les règles relatives à la prévention des abus financiers et du blanchiment d’argent. Le NDAA comprend une série de mesures visant à moderniser le système bancaire américain et ses institutions financières. Il pénalise les institutions que les criminels peuvent utiliser à des fins de blanchiment d’argent et les oblige à appliquer la loi de 1996 sur la lutte contre le blanchiment d’argent et les pratiques de corruption à l’étranger. [Sources : 14,8,3]

Le conseil d’administration de Cathay Bank a approuvé des politiques, des procédures et des pratiques relatives aux activités de ses filiales et de ses établissements pour lutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme. Les sociétés membres de Kountable ont pour politique d’interdire et de prévenir les activités qui facilitent le transfert de fonds d’une institution financière à une autre, afin de se conformer aux dispositions du US Patriot Act. Pour aider les institutions financières à se conformer à ces règles, il faut donner le ton à l’organisation et renforçons une culture de la conformité. Dans le secteur privé, notre équipe de plus de 1 000 spécialistes certifiés de la lutte contre le blanchiment d’argent aide les organisations à se conformer à la réglementation. Ils peuvent aider à identifier les problèmes potentiels dans le système financier, tels que la fraude financière, le blanchiment d’argent ou la fraude liée aux transferts d’argent. Sources : 5,4,13,3]

Un test AML, quant à lui, est un test qui détermine si une entreprise est capable de faire ce qu’elle dit faire. Sources : 7]

Si l’on combine tout ce qu’une entreprise doit faire pour se conformer aux normes de conformité, comme la mise en place d’un fonctionnement interne, il y a de bonnes chances qu’elle se conforme aux politiques et aux réglementations en matière de LBC. Divers contrôles sont mis en place pour surveiller les activités suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent. Les spécialistes de la lutte contre le blanchiment d’argent supervisent les systèmes des institutions financières pour détecter les transactions et les activités suspectes et s’assurer qu’il n’y a pas d’infraction à la réglementation. Sources : 3,6,2,9]

Les petites banques américaines sont représentées par l’OCC, qui évalue les amendes civiles et répond aux examens et aux critiques liés au blanchiment d’argent et à d’autres violations potentielles de la loi anti-blanchiment (AML). Le grand chèque du voyageur – la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui améliore la conformité au grand chèque du voyageur – est transféré des émetteurs au gouvernement fédéral. Les banques nationales représentent les banques nationales dans les enquêtes sur la fraude, le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale, la fraude contre les États-Unis, la corruption et la fraude pour le compte de gouvernements étrangers, et toute autre question réglementaire ou criminelle éventuelle touchant les régulateurs bancaires, le ministère de la Justice ou l’OFAC. Sources : 12,12,12]

La pratique de la lutte contre le blanchiment d’argent fournit des conseils juridiques et réglementaires à tous les types d’institutions financières et de sociétés non financières, y compris le US PATRIOT Act, modifié à la suite des attaques terroristes du 11 septembre 2001 aux États-Unis. Les lois anti-blanchiment ont commencé à s’appliquer aux banques après la création du Groupe d’action financière (GAFI). Les objectifs initiaux de la Commission étaient doubles : revoir et développer les mesures anti-blanchiment, établir des normes internationales pour prévenir le blanchiment d’argent et promouvoir le développement d’un cadre mondial pour prévenir le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers. Depuis sa création en 2009, le Groupe d’action financière (GAFI) a élaboré une série de recommandations pour une action internationale visant à prévenir et à contrôler la criminalité financière et les délits financiers. [Sources : 15,2,8,12]

Sources :

• [0] : https://www.thebalance.com/what-is-anti-money-laundering-aml-5096306
• 1] : https://www.sigmaratings.com/knowledge-center/history-of-aml-laws
• 2] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
• [3] : https://www.ibm.com/cloud/learn/anti-money-laundering
• [4] : https://www.cathaybank.com/anti-money-laundering
• [5] : https://www.kountable.com/anti-money-laundering-policy
• [6] : https://sumsub.com/knowledgebase/aml-compliance-progam/
• [7] : https://www.nyif.com/articles/anti-money-laundering-audit-5-steps
• [8] : https://sanctionscanner.com/knowledge-base/anti-money-laundering-aml-49
• [9] : https://blog.execu-search.com/exploring-the-rising-demand-for-anti-money-laundering-specialists/
• [10] : https://fin.plaid.com/articles/what-is-aml-anti-money-laundering/
• [11] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/the-essentials-of-an-effective-anti-money-laundering-compliance-program/
• [12] : https://www.gibsondunn.com/practice/anti-money-laundering/
• [13] : https://professional.dowjones.com/risk/glossary/anti-money-laundering/importance-aml-policies/
• [14] : https://www.nar.realtor/money-laundering-and-terrorism-financing/anti-money-laundering-voluntary-guidelines-for-real-estate-professionals
• [15] : https://www.lightico.com/blog/id-verification-what-is-the-aml-process-in-banking/
• [16] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
• [17] : https://www.rmahq.org/4-common-and-not-so-common-types-of-anti-money-laundering-models/
• 18] : https://tier1fin.com/alessa/blog/what-anti-money-laundering-aml/