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Dans cet article, il y sera examiner ce que signifie le blanchiment d’argent et pourquoi il peut être important pour vous. La loi anti-blanchiment d’argent est l’une des nombreuses lois et politiques qui travaillent ensemble pour prévenir et poursuivre les crimes de blanchiment d’argent aux États-Unis. Elle opère à un large niveau. Il s’agit d’un ensemble de mesures que les institutions peuvent prendre pour empêcher le blanchiment d’argent des États-Unis vers des pays étrangers et d’autres pays via le système financier international. [Sources : 5,20,17]
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est également connue comme la prévention du blanchiment d’argent et est étroitement liée à la connaissance du client (KYC). On peut même dire que vos obligations AML incluent la procédure « Know your customer » ou « KYC » comme « obligation AML ». » [Sources : 4,18]
Les crimes financiers tels que la maltraitance des personnes âgées sont conçus pour mettre en évidence le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres formes de fraude et d’abus financiers. Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, les pratiques de conformité AML se concentrent sur la mise en œuvre de procédures visant à dissuader et à empêcher les contrevenants potentiels de blanchir de l’argent, de frauder et de commettre des crimes. Ce que les entreprises font pour se conformer aux politiques et réglementations AML est l’un des aspects les plus importants de la conformité pour les institutions financières. En aidant votre institution financière à respecter les normes, vous pouvez contribuer à donner le ton à votre organisation et à renforcer une culture de la conformité. [Sources : 20,14,4,0]
En théorie, les lois anti-blanchiment d’argent s’appliquent non seulement aux crimes financiers, mais aussi à d’autres formes de fraude, d’escroquerie et d’abus financiers. Sources : 6]
La loi anti-blanchiment la plus importante aux Etats-Unis est probablement le Banking Secrecy Act, qui a été introduit en 1970 et qui établit des exigences pour identifier les sources, les quantités et les mouvements des devises transportées aux Etats-Unis et déposées dans des institutions financières. La loi sur le contrôle du blanchiment d’argent fait de l’argent – le blanchiment d’argent est un crime fédéral. Cette loi a été créée en 1986 par la décision historique de la Cour suprême des États-Unis dans l’affaire Citizens United v. Federal Reserve. Sources : 6,20]
La législation durcit les sanctions pour les violations de la BSA, exige la vérification et l’enregistrement des virements et demande au ministère des Finances et à d’autres autorités de développer une stratégie nationale sur le blanchiment d’argent. Plus précisément, elle désigne la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) comme cosignataires de la loi, et aide les institutions financières à répondre aux régulateurs et à prendre en compte leurs critiques lorsqu’elles apparaissent au cours de l’examen réglementaire. La loi oblige les autorités bancaires à élaborer une stratégie de lutte contre le blanchiment d’argent dans le secteur financier américain et à exiger l’examen des registres et des transferts. Les banques procèdent à des examens de transactions historiques (SAR) ou à des retours en arrière et contribuent également à améliorer la conformité de l’ensemble de la banque avec le Financial Crimes Enforcement Network (CFEN), le Bureau fédéral d’enquête américain (FBI) [Sources : 11,11,15,15].
Cela peut être fait en fournissant des informations sur les lois et réglementations relatives au blanchiment d’argent, telles que la quatrième directive anti-blanchiment, que l’Union européenne a introduite en 2017. Le GTF AML a été élaboré pour aider les parlementaires à lutter contre la corruption à l’égard des blanchisseurs d’argent. Dans ce guide, ils pourront acquérir une connaissance approfondie de la législation anti-blanchiment qui a été introduite et construire une meilleure compréhension de la poursuite du blanchiment d’argent dans ce pays. [Sources : 12,8,8]
La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est un ensemble de politiques, de procédures et de technologies qui empêchent le blanchiment d’argent. Elle fait référence aux lois, réglementations et procédures conçues pour empêcher les criminels de déguiser des fonds acquis illégalement en revenus légitimes. La lutte contre le blanchiment d’argent, elle fait référence aux règles et règlements visant à mettre fin à la pratique de la génération de profits par le biais du blanchiment d’argent, comme les lois anti-fiscales et anti-fraude. Il s’agit d’une loi, d’un règlement ou d’une procédure visant à empêcher les criminels de blanchir de l’argent de manière illégale, c’est-à-dire en utilisant des moyens illégaux. [Sources : 13,21,17,9]
La lutte contre le blanchiment d’argent, plus connue sous le nom d’aml, est une série de contrôles visant à prévenir, détecter et signaler les activités de blanchiment d’argent susmentionnées. [Sources : 6]
Les banques et autres institutions financières ont mis en place des mesures de protection pour aider à détecter et à réduire le blanchiment d’argent. Elles sont donc responsables de la protection de l’argent de leurs clients et seront pénalisées si elles permettent à des criminels d’utiliser ces institutions à des fins de blanchiment d’argent. Il s’agit notamment de la loi sur le blanchiment d’argent (AML) et du Groupe d’action financière (GAFI), tous deux mis en place par l’organisation FAT FAF. Ils doivent appliquer les mêmes règles que le Fonds monétaire international (FMI), et les pays doivent s’assurer qu’ils les respectent. Sources : 10,20,1,3]
Un autre texte législatif important est le Money Laundering Control Act de 1986, qui fait du blanchiment d’argent un crime fédéral. La vente d’argent est interdite aux Etats-Unis en vertu de la loi sur les pratiques de corruption à l’étranger (FPCA) de 1996. Sources : 19,9]
L’US PATRIOT Act de 2001 exige que toutes les institutions financières adoptent des politiques et des procédures de lutte contre le blanchiment d’argent pour leurs employés et leurs clients. La BSA est l’un des textes législatifs les plus importants des États-Unis et reste en vigueur à ce jour. Cette loi, qui fait suite à la décision de la Cour suprême dans l’affaire Citizens United v. Federal Reserve Bank of New York, oblige les banques financières et autres institutions financières établies et à but non lucratif à lutter contre les blanchisseurs d’argent. Une autre partie importante de la législation fédérale contre le blanchiment d’argent est connue sous le nom d’anti-blanchiment d’argent. [Sources : 7,5,16,2]
Sources :
- [0] : https://www.brookings.edu/research/3-steps-to-improve-anti-money-laundering-regulation/
- 1] : https://bulletins.ncrec.gov/anti-money-laundering-guidelines-for-real-estate-professionals/
- 2] : https://www.cftc.gov/IndustryOversight/AntiMoneyLaundering/dsio_amlprograms.html
- [3] : https://www.cima.ky/amlcft
- [4] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
- [5] : https://www.thebalance.com/what-is-anti-money-laundering-aml-5096306
- [6] : https://fin.plaid.com/articles/what-is-aml-anti-money-laundering/
- [7] : https://www.moneytaskforce.com/money/what-is-money-laundering/
- [8] : http://gopacnetwork.org/programs/antimoney-laundering/
- [9] : https://tier1fin.com/alessa/blog/what-anti-money-laundering-aml/
- [10] : https://n26.com/en-eu/blog/money-laundering-how-banks-stay-one-step-ahead-of-criminal-activity
- [11] : https://www.sigmaratings.com/knowledge-center/history-of-aml-laws
- [12] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/the-essentials-of-an-effective-anti-money-laundering-compliance-program/
- [13] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/anti-money-laundering/
- [14] : https://professional.dowjones.com/risk/glossary/anti-money-laundering/importance-aml-policies/
- [15] : https://www.gibsondunn.com/practice/anti-money-laundering/
- [16] : http://bankersacademy.com/resources/free-tutorials/57-ba-free-tutorials/606-aml-usa-sp-741
- [17] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
- [18] : https://sanctionscanner.com/knowledge-base/anti-money-laundering-aml-49
- [19] : https://www.britannica.com/topic/money-laundering
- [20] : https://www.ibm.com/cloud/learn/anti-money-laundering
- [21] : https://www.delta-net.com/compliance/anti-money-laundering/faqs/why-is-money-laundering-illegal