Connu dans le monde financier sous le nom de « Know your customer » et souvent utilisé de manière interchangeable comme « chèque anti-blanchiment » ou « chèque en espèces ». Known » est largement utilisé dans le monde financier tel que les clients le connaissent, mais il est aussi couramment utilisé avec d’autres termes tels que » chèque en espèces » et » transfert d’argent « . » [Sources : 3,7]
Au sens le plus général, la lutte contre le blanchiment d’argent est un terme général qui décrit l’ensemble des lois, procédures et règlements utilisés pour empêcher la génération de revenus illégaux. Il s’agit de lois, de réglementations ou de procédures conçues pour empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en revenus légitimes, tels que des chèques, des chèques ou des transferts en espèces. Sources : 11,1]
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Dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent, les pratiques de conformité d’AML se concentrent sur la mise en œuvre de procédures visant à dissuader et à empêcher les contrevenants potentiels de blanchir de l’argent, de frauder et de commettre des crimes. L’objectif des règles AMl est de détecter et de signaler les activités suspectes, notamment l’utilisation de faux documents, les transactions frauduleuses, les transferts d’argent et autres activités illégales. Les entreprises doivent surveiller le comportement de leurs clients, qu « elles soumettent ou non un client à un contrôle anti-blanchiment à la première embauche, afin de détecter à temps toute activité suspecte. Sources : 7,4,11]
Les règles relatives au blanchiment d’argent ne sont pas conçues comme une approche basée sur les coches mais comme une « recherche douce » du rapport de crédit, c’est-à-dire qu’elles sont incluses dans une requête, un audit ou une recherche. Pour les contrôles de blanchiment d’argent, il se peut que vous deviez soumettre un rapport sur toutes les demandes des agences de référence de crédit. Ce rapport peut être utilisé pour toutes les transactions effectuées conformément aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent, comme un virement bancaire ou une transaction par carte de crédit. [Sources : 13,16,16]
D’autre part, un examen AML est un examen visant à vérifier si l’entreprise a fait ce qu’elle dit qu’elle fait. Pour effectuer un tel examen, vous devez connaître les règles, les procédures et les modalités de contrôle du blanchiment d’argent ainsi que les exigences de la loi. La formation minimale doit comprendre des informations sur la manière d’identifier les activités suspectes dans les transactions structurées et la vérification de l’identification. [Sources : 15,12,12]
Un autre moyen est de s’informer sur les lois et règlements relatifs au blanchiment d’argent, comme la quatrième directive anti-blanchiment, que l’Union européenne a introduite en 2017. Par exemple, les règles de lutte contre le blanchiment d’argent obligent les banques et autres institutions financières qui prêtent ou acceptent les dépôts de leurs clients à respecter des règles visant à garantir qu’elles n’aident pas les blanchisseurs d’argent. Toutes les sociétés de financement du crédit élaborent et mettent en œuvre un programme écrit de lutte contre le blanchiment d’argent, judicieusement conçu pour éviter qu’elles ne soient utilisées pour le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme. Sources : 10,1,15]
La déclaration de politique est un document qui contient une liste des procédures que la société prendra pour prévenir le blanchiment d’argent, ainsi qu’une description détaillée de ses politiques et procédures de conformité. Sources : 0]
Les directives anti-blanchiment définissent les règles, les règlements et les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent qui ont été établis pour détecter et prévenir le blanchiment d’argent et d’autres crimes financiers. L’organisation GAFI fixe les lignes directrices pour la mise en œuvre des mesures et procédures de lutte contre le blanchiment d’argent et les pays veillent à s’y conformer. Il convient de noter les directives des institutions financières et des sociétés financières (FINRA) sur les efforts et les mesures que les institutions et les sociétés financières peuvent prendre pour rester en conformité avec la politique réglementaire. Cette proposition fournit un exemple de l’obligation d’aider une plus petite entreprise à assumer ses responsabilités en établissant les procédures nécessaires à la mise en œuvre des dispositions de la règle 3310 de la FINRRA. [Sources : 9,14,2,10]
Les superviseurs de la lutte contre le blanchiment d’argent contrôlent les personnes et les institutions pour voir si les tâches de lutte contre le blanchiment d’argent sont effectuées efficacement et si elles respectent les règles et les règlements. Sources : 2]
La double procédure KYC / AML exige que des contrôles soient effectués pour savoir si un sujet a commis, commet ou a l’intention de commettre un délit de blanchiment d’argent et s’il a commis ou a l’intention de commettre un délit de blanchiment d’argent – c’est-à-dire en entrant en relation d’affaires avec le sujet blanchisseur. Sources : 4]
Il n’y a pas d’exigences spécifiques pour les contrôles AML, mais les règles existantes visent à promouvoir le risque – basé sur la réflexion autour du blanchiment d’argent et d’autres activités de ce type. Pour réduire le risque de non-conformité, les organisations doivent faire preuve de diligence raisonnable et conserver des dossiers avant de contrôler leurs clients commerciaux afin de prévenir le blanchiment d’argent. En vertu des règles britanniques de lutte contre le blanchiment d’argent, les institutions doivent examiner dans quelle mesure elles pourraient être soumises à des sanctions pour non-conformité par des blanchisseurs d’argent si elles opèrent aux États-Unis, au Canada, en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Afrique du Sud, au Royaume-Uni ou dans d’autres pays. Si nécessaire, comprenez et mettez en œuvre une politique de conformité appropriée et comprenez les exigences légales de chacun de ces pays et d’autres juridictions afin de réduire votre risque de non-conformité. Sources : 7,6,8,5]
La diligence raisonnable est le processus par lequel des mesures sont prises pour identifier les clients et vérifier qu’ils sont bien ce qu’ils prétendent être, afin de garantir la conformité et de se protéger des scandales de blanchiment d’argent. Les évaluations d’entreprises peuvent être automatisées et améliorées par – comme d’habitude – des processus commerciaux tels que l’audit et la diligence raisonnable. L’établissement de pratiques et d’exigences, ainsi que la surveillance d’une éventuelle fraude ou d’un éventuel crime, aident les entreprises à ne pas y participer et les aident à ne pas s’impliquer dans une éventuelle fraude ou un éventuel crime. Sources : 4,7]
Sources :
- [0] : https://www.gov.uk/guidance/money-laundering-regulations-your-responsibilities
- 1] : https://www.investopedia.com/terms/a/aml.asp
- 2] : https://n26.com/en-eu/blog/money-laundering-how-banks-stay-one-step-ahead-of-criminal-activity
- [3] : https://sumsub.com/blog/kyc-and-aml/
- [4] : https://www.electronicid.eu/en/blog/post/aml-anti-money-laundering-compliance-kyc/en
- [5] : https://www.ddc.uk.net/company/anti-money-laundering-checks/
- [6] : https://www.jumio.com/compliance-regulations/aml-compliance/
- [7] : https://www.northrow.com/blog/aml-kyc/
- [8] : https://www.digitalcheck.com/bsa-aml-remote-deposit-requirements/
- [9] : https://tier1fin.com/alessa/blog/aml-compliance-checklist-tools-processes/
- [10] : https://www.tookitaki.ai/compliance_hub/the-essentials-of-an-effective-anti-money-laundering-compliance-program/
- [11] : https://www.credas.co.uk/products/anti-money-laundering/
- [12] : https://www.safeguardmetals.com/copy-of-insights
- [13] : https://belvivir.com/4dkdta54/33c175-money-laundering-checks-when-buying-a-house
- [14] : https://sanctionscanner.com/blog/anti-money-laundering-guidance-for-banks-162
- [15] : https://www.nyif.com/articles/anti-money-laundering-audit-5-steps
- [16] : https://www.checkmyfile.com/jargon/anti-money-laundering-checks.htm