Pourquoi la conformité est-elle importante dans le secteur bancaire ?

Depuis la crise financière de 2008, la conformité est sans aucun doute devenue l’une des questions les plus importantes pour les banques et leurs équipes de conformité. L’innovation Regtech va envahir le secteur et changer complètement la façon dont la conformité est gérée dans la banque – fi. Les banques du monde entier commencent tout juste à exploiter le potentiel des technologies avancées de conformité réglementaire. [Sources : 8,3]

La mise à disposition de spécialistes dans les domaines commerciaux et informatiques de la banque permettra de combler le manque de compétences tout en renforçant la compréhension du département de conformité vis-à-vis du reste de la banque. Les banques concentrent leurs efforts sur l’automatisation de la conformité et ont développé une vision à long terme pour l’avenir de la conformité et de sa gestion dans l’entreprise. [Sources : 10,0]

Bien que les banques prennent les réglementations au sérieux et tentent de s’y conformer, ce travail est souvent considéré comme secondaire par rapport à l’activité bancaire elle-même. Sources : 18]

Les banques ont tendance à adopter une approche ad hoc pour démontrer leur conformité en matière de cybersécurité, et sont souvent motivées principalement par la nécessité d’éviter les sanctions, les amendes et autres conséquences. Dans de tels cas, la fonction de conformité fait effectivement de son mieux pour décourager la banque des activités qui augmentent le risque de conformité, mais, si elle mène la charge, les efforts de conformité continuent d’être diminués aux yeux de la plupart des banques, même si la direction communique l’importance de l’excellence réglementaire. Aujourd’hui, les conséquences de la non-conformité sont devenues sévères avec le temps, et c’est pourquoi la plupart des organisations bancaires ont mis en place de solides mécanismes de conformité. Sources : 1,11,18,20]

Alors que les exigences réglementaires des banques deviennent plus complexes, le logiciel de Genesis Banking rend le processus de conformité plus efficace et permet de gagner du temps. Notre plateforme est utilisée par une communauté de banques de toutes tailles pour gérer leurs processus de conformité et de gestion de la conformité. [Sources : 17,17]

Bien qu’une gestion des risques plus rapide et plus efficace soit évidemment bénéfique pour les banques, elle devient une exigence lorsque l’on considère l’évolution du secteur bancaire. Si deux banques deviennent une seule, l’infrastructure devra être consolidée et gérée plus efficacement, et les banques devront se comporter de manière plus efficace et rentable que jamais auparavant. [Sources : 5,4]

Pour gérer les risques de conformité et faire face à ces problèmes, vous devez développer une vision claire, une stratégie et des capacités d’innovation. Le défi consiste à les surmonter tout en restant dans le cadre de la fonction de conformité. Sources : 1,1]

Dans le cas des banques, le service de conformité est chargé de veiller à ce que l’établissement dans son ensemble respecte les exigences. Cependant, pour être efficaces, les initiatives de conformité d’une banque doivent être tissées non seulement dans la structure du processus bancaire dans son ensemble, mais aussi dans les structures de ses processus dans leur ensemble. [Sources : 16,14]

Par exemple, de nombreuses institutions financières, y compris certaines des plus grandes banques du monde telles que Bank of America, Goldman Sachs et JPMorgan Chase, doivent mettre en place des contrôles de conformité pour leurs employés. Les contrôles de conformité font donc partie d’un processus mis en place pour garantir que les entreprises ne sont pas impliquées dans des affaires telles que l’évasion fiscale et le blanchiment d’argent. Le département de conformité d’une institution financière agit également pour prévenir les activités qui ne sont pas conformes aux directives éthiques de la banque, qui sont soupçonnées de commettre un vol de dette illégal. Une autre mesure exigée des autorités externes est que cette réglementation n’apporte pas de valeur ajoutée à la conformité des clients aux règles bancaires. [Sources : 12,6,5,7]

En outre, le département de conformité doit s’assurer que les clients interagissent avec la banque sans réglementation. La conformité aux réglementations financières est importante pour maintenir l’intégrité du système financier et la sécurité de ses clients et employés. [Sources : 14,13]

Lisez ci-dessous en quoi consistent les règles applicables aux banques et comment vous pouvez vous tenir au courant des processus et des secteurs qui sont réglementés. Sources : 12]

Dans sa forme la plus simple, un système de gestion de la conformité est la manière dont une institution financière gère les risques de conformité associés aux activités commerciales. Pour la plupart des banques, les fonctions de conformité servent principalement à garantir que la banque opère dans les limites légales et réglementaires autorisées. Les organismes de réglementation utilisent depuis longtemps un processus similaire pour traiter avec les banques, mais comme le nombre d’institutions financières et leurs exigences de conformité ont augmenté, les organismes de réglementation ont été contraints d’adapter leurs normes de conformité au paysage technologique moderne d’aujourd’hui. Dans l’économie post-récession, les normes de conformité dans le secteur bancaire évoluent à un rythme que de nombreuses petites et moyennes banques ne peuvent supporter. [Sources : 9,11,2,5]

Le secteur bancaire a toujours adopté un modèle de conformité, mais il est de plus en plus courant pour les banques d’injecter de l’argent dans leurs départements de conformité. Il ne fait aucun doute que les banques dépensent des milliards de dollars pour tenter de se conformer aux nouvelles exigences réglementaires de la Securities and Exchange Commission américaine. [Sources : 15,14]

Le département de conformité et d’audit des risques, qui est uniquement responsable du maintien de la réglementation en matière de conformité, est obsolète et inefficace. Gardez cela à l’esprit lorsque vous obtiendrez votre premier emploi dans le secteur bancaire et que vous travaillerez dans le département de conformité de votre banque. Pour être certifié en tant que Bank Compliance Officer, un candidat doit avoir au moins deux ans d’expérience dans et avec les départements de conformité des banques. La plupart des responsables de la conformité commencent leur carrière dans un département de la banque qui ne répond qu’à des exigences réglementaires minimales. [Sources : 5,3,19,19]

Sources: 

• [0] : https://emerj.com/ai-sector-overviews/artificial-intelligence-compliance-banking/
• 1] : https://www.isaca.org/resources/isaca-journal/issues/2019/volume-4/understanding-compliance-risk-in-finance-and-banking
• [2] : https://www.blueprintsys.com/blog/make-compliance-your-banks-competitive-advantage
• [3] : https://www.bankersbyday.com/banking-career-compliance-officer/
• [4] : https://www.360factors.com/blog/rethinking-risk-and-compliance-for-the-future-of-banking/
• [5] : https://www.bigskyassociates.com/5-secrets-of-efficient-banking-operations-from-compliance-to-data
• [6] : https://docs.microsoft.com/en-us/microsoft-365/solutions/financial-services-secure-collaboration
• [7] : https://pdf.co/regulatory-compliance-check
• [8] : https://www.corporatecomplianceinsights.com/emerging-technologies-banking-compliance/
• [9] : https://www.compliancecohort.com/what-is-compliance-management-system
• [10] : https://www.bcg.com/publications/2015/financial-institutions-retail-banking-enabling-sustainable-compliance-at-banks
• [11] : https://www.bnm.gov.my/-/governor-s-remarks-at-bank-negara-malaysia-s-compliance-conference-2017
• [12] : https://www.myabcm.com/blog-post/banking-compliance/
• [13] : https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/financial-compliance/
• [14] : https://www.v-comply.com/blog/what-you-need-to-know-about-banking-compliance
• [15] : https://www.techfunnel.com/fintech/compliance-in-the-age-of-digital-banking-an-overview/
• [16] : https://www.bankingexchange.com/compliance/item/7628-creating-a-culture-of-compliance
• [17] : https://www.genesisbanking.com/community-bank-software/bank-compliance/
• [18] : https://www.americanbanker.com/opinion/why-banks-have-trouble-getting-compliance-right
• [19] : https://study.com/articles/How_to_Become_a_Certified_Bank_Compliance_Officer.html
• [20] : https://timespro.com/compliance-risk-management-in-the-banking-industry/